数字技术的发展催生出五花八门的新型诈骗手法，反欺诈能力日益成为银行金融科技实力非常重要的评价指标。近年来，广发信用卡持续推进大数据、人工智能等技术在风险防控领域的运用，通过场景、技术、数据的有机结合，实现全业务场景的实时智能风控。2020年，实时监控系统精准拦截欺诈交易1.4万笔，为客户挽回2300余万元实际损失；大数据智能风控平台拦截风险交易月均金额达千万。

AI“慧眼”识商户 单笔挽回15万元损失

2020年3月，一笔15万元的境外刷卡交易触发了广发信用卡实时监控系统的拦截机制。由于该交易商户存在可疑情况，风控系统判定为“风险商户”，这笔15万元的交易被拦截了下来。交易被拒后，不法分子又尝试在其他两个商户分别刷卡7.6万元和2.1万元，均被及时拦截。事后确认三笔交易均非客户本人操作。由于拦截及时，成功为客户挽回了共计24万元损失。

据广发信用卡相关负责人介绍，近一年来，广发信用卡应用机器学习技术推动反欺诈能力不断提升。采取人工智能机器学习调优境外模型、新建智能风控网联模型、设计立体化预警规则网络，引入知识图谱技术等多项重点举措，欺诈交易止付精准率提升2倍。

“欺诈交易的监控识别犹如‘大浪淘沙’，系统基于过往已发生的欺诈交易样本不断学习、分析其特点，然后在当前的全量交易中去识别符合样本特征的可疑交易”，上述负责人介绍，当前欺诈盗用的类型、手法、技术在不断“推陈出新”，风控系统既要小心“漏网之鱼”，又不能频繁打扰客户，影响客户正常交易，而人工智能有强大的自学习能力，能够实现7×24小时智能巡检，无感守护持卡人用卡安全，动态平衡欺诈盗用风险防控与客户用卡体验。

目前，广发信用卡应用大数据风控建模可实现毫秒级智能决策，精准拦截首笔欺诈交易，欺诈交易的侦测及止付拦截精准度达到同业领先水平。

安全升级 移动金融场景全覆盖

疫情之下，线上服务能力成为检验银行数字化水平的窗口。近年来，广发信用卡不断“加码”金融科技，推动智能化、线上化服务体系建设。截止2021年2月，广发银行官方app“发现精彩”用户数突破5400万，月活用户超2000万。

庞大的用户量也对平台的安全性提出了更高要求。2020年10月，发现精彩APP账户安全体系全面对接大数据智能实时风控系统，实现了对集中攻击的提前预警、实时感知业务异动和应用场景的风险态势、动态化智能化进行身份核验。达成了对发现精彩APP的非金融交易如注册、登录、修改核心资料、修改密码、调额、消费、分期、理财、贷款等共涉及5个渠道的近30多个场景的风险管控。累计对高危登陆预警15.6万次，低风险的贷款交易减少人脸核验120万笔，高风险的现金交易管控达5000笔，拦截欺诈金额累计3000余万元。

未来，广发信用卡将持续夯实风险数字化能力，提升风险智能化程度，以数据、模型、智能工具、策略引擎等科技方式，积极赋能金融业务，提升核心竞争力。