扎根“三农”沃土、做好普惠金融服务“大文章”

农村商业银行是农村金融体系的重要组成部分,能有效覆盖大型银行业务盲区,已成为农村金融资源配置的活力源泉。“打铁必需自身硬”,面对经济金融工作新任务、新要求,农商行系统应苦练内功、精准发力,不断加大创新力度,努力在新环境中找准自身定位和全新坐标,以提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度为目标，以缓解小微企业、“三农”融资难和融资贵为重点，全力支持乡村振兴战略实施，聚焦服务实体，全力支持现代经济体系建设，推动普惠金融发展进入新阶段。

 

 

增强支农支小创新魄力。一是拓展涉农服务范围，围绕农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略，研究制定乡村振兴战略金融服务“一揽子”方案，优化信贷结构引领农村产业结构调整，加强引导农村新业态、新产业发展，全面服务农业农村现代化和农村一二三产业融合发展。二是创新抵押担保方式，探索开展集体建设用地使用权、大型农机具、农业生产设施、农产品订单保单等贷款抵押方式，完善和推进政银担合作、“两权”抵押贷款试点，推广农村“光伏贷”“社保贷”，完善“产业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业体+”等产业带动模式，不断满足农村各类经营主体有效融资需求。三是扩展小微金融服务渠道，加快微贷技术应用，创新贷款产品，为小微企业提供全链条、多环节、全流程服务，加强小微企业基础性、综合性金融服务，增加客户粘性。

 

强化普惠金融服务定力。一是围绕坚决打赢脱贫攻坚战的战略部署，着力提升扶贫小额信贷质效，坚持户贷户用户还和“四有一项目”基本信贷条件，把信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准，推动直接扶贫和间接扶贫两种模式同步落地，充分利用扶贫贷款贴息、风险补偿、扶贫再贷款政策，严防信贷资产损失。二是加大金融科技建设，推动传统产品从线下向线上转移，不断提高电子交易替代率；结合“金农信e家”体系建设，优化自助机具布局，不断增加基础金融服务内容，推广“拎包银行”，提升金融服务的覆盖面和满意度。三是发挥网点、渠道和人员优势，积极开展形式多样、内容丰富的金融知识普及工作，加大普惠金融政策宣传力度，把金融知识普及做实。

 

增强服务实体经济能力。一是把握信贷投放的切入点。围绕区域发展规划，合理把握信贷投放总量和节奏，促进信贷总量与地方经济发展规模相适应，投放节奏与实体经济运行节奏相衔接，服务好地方经济转型发展。二是找准信贷投放着力点。准确把握信贷投向，围绕重点产业、重点客户、重大项目，主动对接现代农业、农业产业链、农民创业、农村消费、战略性新兴产业、先进制造业和传统产业升级项目，加大有效信贷投放；三是抓住信贷投放的关键点。主动推进绿色金融发展，加大对绿色、环保、循环经济的信贷支持力度，退出产能过剩行业和僵尸企业，严禁新增“两高一剩”行业贷款。

 

 

创新是引领高质量发展的第一动力，坚持用创新理念带动和引领业务新发展，围绕客户和实体经济多样化的需求进行金融创新。落实省联社提出的“零售银行、社区银行、智慧银行”三个银行转型方向，提升普惠金融服务的层次和水平。

 

丰富产品服务体系。一是加大金融产品创新力度，紧跟市场需求，开展金融产品与服务方式创新，以满足不同客户对服务快捷化、体验人性化、财富最大化的金融服务需求，形成标准化和个性化并存、业务品种齐全的系列品牌产品。二是积极创新服务模式，依托整村授信、园区授信、网上银行、手机银行、移动终端等载体，全力打造批发式授信、信用式放款和自助式办贷的助农、助小信贷产品，重点扩大小额信贷规模和覆盖面，努力为客户提供个性化、综合化金融服务方案。三是加强同业合作，利用同业产品创新成果，整合行内优势资源，加大投融资产品研发力度，积极争取多业务牌照，加速向综合化经营转变。

 

构建一体化渠道体系。一是下沉金融服务渠道，确保客户全触及。以惠农服务室为载体，升级打造好金农信e家，把“基础金融+综合金融”服务引入服务室，增加金融服务功能，合理布放各类自助机具，完善服务功能，提升农村金融服务水平。二是大力发展数字普惠金融，运用互联网、大数据、云计算的技术手段降低服务门槛，拓展服务半径，降低服务成本，提升服务质效，构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系。三是推动网点转型，提升综合化服务功能，突出网点区位优势，扩大网点辐射范围，加快网点智能化转型；加大走出去营销的力度，变“坐商”为“行商”，完善“物理网点+电子银行+流动服务”的渠道体系。

 

 

做好新时期金融工作，首要是坚持党对金融工作的集中统一领导。强化党的领导核心、政治核心地位。充分发挥党委总揽全局、把关定向、协调各方的作用，坚持在党委的统一领导下，合理界定不同治理主体职责边界，既不缺位，也不越位。强化两会一层的履职能力，推进全面风险管理，承担风险管理最终责任，持续推动建立、健全全面风险管理体系。树立经济资本理念，承担资本管理首要责任，建立健全资本管理长效机制，建设资本节约型银行；严格执行银监会《商业银行股权管理暂行办法》，规范股东行为，优化资本结构。

 

农商银行系统的创新、发展、转型离不开一支专业尽职的高素质团队。切实落实习近平总书记重要讲话要求，大力培养、选拔政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，大力推行人才兴行战略，进一步深化选人用人制度改革，着力打造适应现代银行发展的干部员工队伍，切实把人才优势转化为发展的核心竞争力。

 

作为普惠金融的主力军，农商银行要做新时代普惠金融创新发展的先锋，全力服务乡村振兴战略的实施，支持精准扶贫和脱贫攻坚，发力科技金融融合，让普惠金融的活水源源不断地流向金融服务的“洼地”，为全面建成小康社会贡献应有的农金力量！