庐江农商银行“四举措” 做好库存现金统筹管理

每年春节旺季和季末是网点现金流量大幅度上升时期，库存现金过高，会降低资金的使用效率，增加营业成本；而库存现金不足，又会带来流动性风险。因此，如何在充分满足客户需求的前提下又能高效利用闲置资金显得至关重要。今年以来，庐江农商银行针对网点库存长期高于限额的现状，认真分析，统筹管理运用，积极采取“四举措”实现资金的合理、有效配置。

 

一是合理匡算资金需求，提高服务效率。根据各网点客户群体、网点服务区域、现金流量等综合考虑，合理匡算柜面及ATM机的库存需求，尤其是节假日的现金库存管理工作，早准备，早安排，及时做好上解和下拨，将库存控制在限额内，满足不同时期、不同地域的资金需求，有效提高资金综合运用率。

 

二是适时调整库存限额，规范预约管理。该行针对季节性、节假日等实际情况，根据各网点业务量大小及现金流量核定现金库存，及时调整库存限额，提高资金使用效率。同时为了避免大额现金频繁调拨，强化大额现金预约登记管理，提高网点预测现金使用量的水平，确保客户的现金需求得到满足。

 

三是推广电子银行业务，降低现金流量。鉴于该行服务客户群体多是金融知识匮乏、不熟悉现代支付交易手段的居民，该行要求网点员工通过各种形式，加强对客户使用ATM机、手机银行、网上银行等电子设备的宣传力度，对能办理转账业务的，尽量引导客户进行转账，减少现金业务交易，扩大非现金交易范围，进而降低营业网点的现金库存。

 

四是强化库存限额考核，完善监督机制。该行积极探索压降库存的有效途径，充分利用在线交易风险预警系统及时监测全辖各网点现金库存占有情况，对超库存网点及时督促其上缴，并每月对网点超库存预警触发情况进行内网通报，极大提高了辖内各网点对库存限额的重视程度，有效调动了网点对限额管理的积极性。

 

每年春节旺季和季末是网点现金流量大幅度上升时期，库存现金过高，会降低资金的使用效率，增加营业成本；而库存现金不足，又会带来流动性风险。因此，如何在充分满足客户需求的前提下又能高效利用闲置资金显得至关重要。今年以来，庐江农商银行针对网点库存长期高于限额的现状，认真分析，统筹管理运用，积极采取“四举措”实现资金的合理、有效配置。

 

一是合理匡算资金需求，提高服务效率。根据各网点客户群体、网点服务区域、现金流量等综合考虑，合理匡算柜面及ATM机的库存需求，尤其是节假日的现金库存管理工作，早准备，早安排，及时做好上解和下拨，将库存控制在限额内，满足不同时期、不同地域的资金需求，有效提高资金综合运用率。

 

二是适时调整库存限额，规范预约管理。该行针对季节性、节假日等实际情况，根据各网点业务量大小及现金流量核定现金库存，及时调整库存限额，提高资金使用效率。同时为了避免大额现金频繁调拨，强化大额现金预约登记管理，提高网点预测现金使用量的水平，确保客户的现金需求得到满足。

 

三是推广电子银行业务，降低现金流量。鉴于该行服务客户群体多是金融知识匮乏、不熟悉现代支付交易手段的居民，该行要求网点员工通过各种形式，加强对客户使用ATM机、手机银行、网上银行等电子设备的宣传力度，对能办理转账业务的，尽量引导客户进行转账，减少现金业务交易，扩大非现金交易范围，进而降低营业网点的现金库存。

 

四是强化库存限额考核，完善监督机制。该行积极探索压降库存的有效途径，充分利用在线交易风险预警系统及时监测全辖各网点现金库存占有情况，对超库存网点及时督促其上缴，并每月对网点超库存预警触发情况进行内网通报，极大提高了辖内各网点对库存限额的重视程度，有效调动了网点对限额管理的积极性。