固镇新淮河村镇银行教您如何防范洗钱风险

 

在新开客户身份识别阶段，要做到以下两点：

 

一是严格审查。在开立个人账户时，严格按照实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人有效身份证件，仔细询问证件上的相关信息；认真比照身份证照片与持证人；最后进行联网核查。如为代理，除出具客户本人有效身份证件外，还需提供代理人的有效身份证件及合法有效的授权委托书。如无法提供相关证件及资料，可拒绝开户；

 

二是现场调查。如为异地客户开户，开户申请书上地址应登记其居（常）住地或工作单位，而不是身份证件上载明的地址；填写的手机号码要现场拨打，看是否为该客户归属地手机号码，是否为本人手机号码，防止冒名开户；或者通过技术手段确认是否为本人实名开立的手机号，比如登陆中国电信、移动、联通运营商APP进行核查；三是实时录入。新开对公客户需在开户时登录“国家企业信用信息公示系统”、“企查查”网点等，查询、核对、打印企业信息。

 

当客户及交易风险发生变化时，要重新识别客户身份，并调整风险等级，要做到三点：

 

一是了解基本情况。关注客户及其日常经营活动、交易情况，及时提醒客户更新资料信息并留存身份资料。如身份证件到期后，通知客户及时更新身份证件信息，客户无法提供合理理由，又不更新的，网点有权中止为该客户办理业务；

 

二是关注可疑风险。对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与有关业务部门共同甄别分析，柜员在做“查询、冻结、扣划”业务时，遇到刑事案件、诈骗、吸毒等犯罪分子要及时调整客户风险等级，并报送可疑案例报告；

 

三是加强身份核对。办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

 

一线柜员在日常工作中，严格落实反洗钱规章制度的要求，注意做到以上几点，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动发生，不折不扣地履行好反洗钱义务，最大限度杜绝洗钱交易。