近期，市中开源支行学习了收单客群吸金营销技巧。在监管政策明晰可行的背景下，收单市场的运行规则得到了进一步优化。为了适应行业的发展趋势，结合对监管政策、行业趋势的分析以及在收单业务拓展、产品研发、商户经营等方面的探索与实践，对收单业务高质量发展给出如下建议。

1.建设客群全覆盖的统一收单平台

收单是商业银行的一项“基础设施”，经营得当的话也是商业银行服务市场经营主体的拳头产品。收单业务服务的客群包括事业单位、平台公司、大型商超、特色商圈、街市小店等，不同的客群有不同的需求，但监管的逻辑却有统一的标准，比如“谁的商户谁负责、谁的设备谁负责”，因此，建设客群全覆盖的统一收单平台是确保收单业务健康发展的基础。以工商银行基于企业架构的智慧商户收单系统为例，为了能够满足不同客群的需求，该系统对收单业务涉及的商户管理、收款、结算、对账等模块进行了提炼，形成了基础的可灵活配置的产品矩阵；在此基础上，还可以根据商业银行的需要增加服务商管理、终端管理、渠道管理等模块。

2.打造商户全生命周期管理的运营体系

收单业务“三分靠建设、七分靠运营”，其高质量发展依赖于对商户的高质量管理，而商户的高质量管理又依赖于高质量的培育及运营体系。对商户的全生命周期进行划分，大致可以分为入网期、成长期、活跃期、休眠期和流失期五个阶段，每个阶段的商户特征具有明显的差异，针对这些差异，商业银行需要采取差异化的运营机制。

3.形成“收单+”高质量发展的评价体系

商业银行可以参考业内权威评选机制，从体量指数、创新指数、潜力指数、品牌指数等维度来综合评测参选企业。其中体量指数可包括企业资产、资源股东、分支机构数、用户数、商户数等指标。这些维度、指标更多适用于第三方支付机构。商业银行的收单业务高质量评价体系应该更多结合商户规模、交易规模、商户潜力、产品创新、品牌效应等指标进行调整。其中，商户规模除了整体商户数之外，还需要根据商户类型（如事业单位、企业、个体户、小微商户等）、商户活跃度（如日活、月活、季活、年活等）等方面进行分析；交易规模要关注交易笔数、交易金额、笔均金额、异常交易等；商户潜力要考虑金融服务的渗透率；产品创新要考虑除了收单功能之外的增值服务，比如私域小程序、会员管理、营销管理等；品牌效应要考虑在当地的市场份额、同类型机构的比较等。

（临商银行：范家胤）