随着金融风险的凸显,监管形势日益趋紧,反洗钱工作任重道远。对于“服务三农”的村镇银行而言,反洗钱工作包括内控、客户身份识别、可疑交易报告、客户风险等级划分和客户资料保存五项基本义务。那么作为一线柜员,如何做好反洗钱工作呢?
在新开客户身份识别阶段,要做到以下两点:
一是严格审查。在开立个人账户时,严格按照实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人有效身份证件,仔细询问证件上的相关信息;认真比照身份证照片与持证人;最后进行联网核查。如为代理,除出具客户本人有效身份证件外,还需提供代理人的有效身份证件及合法有效的授权委托书。如无法提供相关证件及资料,可拒绝开户;
二是现场调查。如为异地客户开户,开户申请书上地址应登记其居(常)住地或工作单位,而不是身份证件上载明的地址;填写的手机号码要现场拨打,看是否为该客户归属地手机号码,是否为本人手机号码,防止冒名开户;或者通过技术手段确认是否为本人实名开立的手机号,比如登陆中国电信、移动、联通运营商APP进行核查;三是实时录入。新开对公客户需在开户时登录“国家企业信用信息公示系统”、“企查查”网点等,查询、核对、打印企业信息。
当客户及交易风险发生变化时,要重新识别客户身份,并调整风险等级,要做到三点:
一是了解基本情况。关注客户及其日常经营活动、交易情况,及时提醒客户更新资料信息并留存身份资料。如身份证件到期后,通知客户及时更新身份证件信息,客户无法提供合理理由,又不更新的,网点有权中止为该客户办理业务;
二是关注可疑风险。对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注,并与有关业务部门共同甄别分析,柜员在做“查询、冻结、扣划”业务时,遇到刑事案件、诈骗、吸毒等犯罪分子要及时调整客户风险等级,并报送可疑案例报告;
三是加强身份核对。办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
一线柜员在日常工作中,严格落实反洗钱规章制度的要求,注意做到以上几点,扎紧篱笆,严防死守,杜绝洗钱活动发生,不折不扣地履行好反洗钱义务,最大限度杜绝洗钱交易。