为遏制涉案账户的增长势头，持续强化账户风险防控，提高公众风险防范意识，优化营商环境，临商银行商城小微支行主动作为，压紧压实监管主体和开户主体责任，全面落实账户风险防控措施，持续有效压降涉案账户数量。今年以来，支行新开账户涉案0户，银行账户风险防控工作取得良好成效。

一、源头治理“严”，筑牢事前防范“防火墙”。一是严把开户关，实行“人脸识别+联网核查+风险告知书”多维度核验，强化客户身份识别，在做好风险提醒惩戒措施告知的基础上，积极引导客户下载反诈中心APP，严格按照“谁开户谁负责，谁的客户谁负责”的原则，坚持有责必问、问责必严。二是加强尽职调查，严格落实账户分级分类管理制度，持续开展长期不动户、代发工资户等存量账户动态排查，清理“一人多户”“长期不动户”等风险账户，防控存量账户风险。三是特别关注青少年及老年客户群体，在满足客户基本结算需求的前提下，通过只开通短信认证的方式或控制转账限额，从源头上阻断租借账户的可能性，从而控制风险。

二、同频共振“齐”，提升联防联控“凝聚力”。一是强化员工内部培训考评，做好典型案例的分析研判学习，重点加强营销条线客户经理以及柜面人员对相关内控制度、新型诈骗手法的培训，引导全行员工增强防诈反诈意识，提高应变能力及风险识别能力。二是强化自查自纠和整改提升。持续加强个人账户治理和日常监督检查，对全行新开账户进行精准排查，严格按照监管要求落实“涉案账户逐户分析、一户一报告”制度，举一反三，主动分析账户管理薄弱环节及突出问题，有效做好防控账户风险常态化工作。三是加强与金融监管部门以及公安机关的紧密联系，在案件侦办、信息共享、涉案账户核查处置、重点业务风险防范等方面加强警银联动，发现可疑情况，及时联系公安局进行线上紧急止付、快速冻结，充分发挥“第一道防线”作用。

三、普法宣传“广”，增强公众防诈“免疫力”。一是充分发挥厅堂主阵地作用，利用大厅电视反复播放反诈宣传教育视频，网点外LED屏24小时播放反诈宣传标语，厅堂醒目位置摆放相关内容宣传海报、宣传折页等，对前来办理业务的客户开展反诈宣传提醒，切实履行好金融行业反诈责任。二是结合地域、客群特点，深入周边社区开展外出宣传。通过发放宣传单、面对面交流等形式，向社会公众宣传电信诈骗新手法，针对“断卡”活动重点普及买卖、出租、出售银行账户和支付工具的法律后果等，切实提升社会公众的反诈意识。三是充分发挥线上宣传优势，通过在抖音、微信等平台推出系列反诈宣传视频，以大众喜闻乐见的知识科普形式，加强对刷单返利、网贷刷流水、国家扶贫资金等高发案件防范提示和典型案例的宣传，提升了社会公众识诈、防诈意识和能力，营造了全民反诈的良好氛围。今年以来，支行累计开展金融宣教活动达18次、触达公众200万人次。

下一步，支行将持续保持账户风险防控高压态势，不断优化风险防控措施，严格落实风险防控主体责任，提升金融服务质效，为构建安全和谐的金融环境、维护金融稳定贡献临商力量。（商城小微支行颜廷蕊）

来源：大众财经网