自2024年9月份以来，反洗钱监测分析及数据报送系统提取的可疑行为甄别的待甄别的可疑案件一直很多，有时会有十多条待处理，同时可疑案件协查也明显增多。

经过仔细甄别，发现系统提取的大多数待甄别的可疑案件都是涉嫌其他犯罪的可疑交易行为，触发了《临商银行试探性交易监测模型》中;临商银行试探性交易监测模型; 的可疑线索。经分析其交易特征，大多数为网购后发起退款，相同交易金额、相同交易对手的转出和转入，就有可能会触发试探性交易监测模型。同时电话联系客户进行核实，交易是否是真实交易，客户的银行账户有没有涉嫌违法行为。

通过交易分析和核实客户，大多数待甄别的可疑案件均作为正常交易被排除可疑，也有待甄别的可疑案件经核实和分析无法排除可疑，会按要求进行可疑案例上报，同时做好可疑案例上报后的后续处理工作。

（临商银行开源支行：司玉荣）