——人民银行湘西州中支“1+N”金融扶贫实践
湘西土家族苗族自治州位于湖南省西北部，地处湘鄂渝黔四省市交界处。全省11个深度贫困县，有7个在湘西州。全州1567个村，有1110个村是贫困村，是湖南省贫困程度最深、贫困覆盖面最广的地区
按照关于“做好金融扶贫这篇文章”重要指示精神，人民银行湘西州中支在辖内探索实践“央行主导、多部门联动”的“1+N”金融扶贫模式，推动金融机构加大扶贫领域信贷支持和服务。全州累计发放扶贫再贷款近100亿元，银行精准扶贫贷款余额153.71亿元，累计发放扶贫小额信贷20.74亿元；在农村地区建立金融扶贫服务站1110个，助农取款服务点4484个，为全州决战决胜脱贫攻坚贡献了金融力量。
延伸触角，优化农村金融服务
“他们家是开银行的。”十八洞村民都这样介绍村里的小伙子——施俊。原来，2017年9月，湘西长行村镇银行响应人民银行湘西州中支“下沉业务网点，探索建立村级金融站点”号召，在十八洞村建立了湖南省首个村级银行网点，营业地点就选在了施俊家。到现在施俊还感慨，以前，大伙对银行很陌生，想搞点产业、缺少本钱，但借遍亲戚朋友也凑不够。现在银行开到了村里，提供了有针对性的金融服务，资金不成问题，可以放手干了。
像施俊家这样的村级金融服务站点在湘西州还有很多。2016年，为延伸金融服务触角进村、入户，提升农村金融服务水平，人行湘西州中支联合扶贫、商务等部门推动全州金融机构探索建立金融扶贫服务站、助农取款服务点，打造“县、乡、村”三级联动、全面覆盖的金融扶贫组织体系。
至2020年9月末，湘西州共建立金融扶贫服务站1110个，实现贫困村全覆盖。建立助农取款服务点4484个，实现行政村全覆盖
分类施策，支持特色产业发展
支持产业发展是湘西州金融扶贫最主要的部分，产业是经济发展的内生动力，只有产业发展起来了，贫困农户才能实现持续脱贫、稳定脱贫。人民银行湘西州中支按照“自主脱贫”和“带动脱贫”两条主线，通过支持建档立卡贫困户、带贫主体、特色优势产业，探索金融支持产业发展促进贫困农户增收路径。
古丈县是湘西州茶叶产业重点县，漫山遍野都是茶树，家家户户都种植茶叶。为了把茶农聚集起来一起发展，更好地对接市场，牛角山生态农业科技开发有限公司积极探索全产业链生产，通过产业链带动茶农种植实现规模效应。2016年，人民银行湘西州中支在辖内开展扶贫再贷款示范点创建，指导古丈农商行运用人民银行扶贫再贷款1100万元和自有资金500万元，累计为牛角山生态农业科技开发有限公司发放贷款1600万元，支持其发展茶叶产业。目前，公司现有标准化有机生态茶园10800亩，通过农户入股方式，带动牛角山村农户313户、1306人发展茶叶产业，同时惠及周边5个村，1万多农户。
至2020年9月末，湘西州累计发放扶贫小额信用贷款20.74亿元，帮助16666人发展产业增收。辖内不断涌现以泸溪葡萄大户杨新勇、古丈养蜂大户李祥、保靖茶叶大户石科群为代表的脱贫典范。发放产业扶贫贷款38.74亿元，通过产业发展带动31576户贫困户增收。建立扶贫再贷款示范点49个，支持了湘西黄牛、保靖黄金茶、古丈毛尖、花垣豇豆等一批带动面大、带动效果好的优势产业。
图1：扶贫再贷款示范点——兴盛供销公司工作人员
按合同协定价向贫困农户收购豇豆
创新宣传，传播金融扶贫政策
“相关部门学金融、懂金融、用金融的意识不强；贫困人口金融意识淡薄，信贷风险相对偏高”是人民银行湘西州中支在辖内推动开展金融扶贫遇到的棘手问题，如何普及金融知识、提升人们的金融素养，该行积极打造“三级”宣传教育体系：
在对市州部门、公职人员金融知识普及上，积极向上争取支持。2017年，湘西州委理论学习中心组邀请长沙中支主要负责人在湘西州开展“金融理论辅导实践，助力打赢精准脱贫攻坚战”专题辅导讲座，州委主要领导及相关人员120余人参加讲座。
在对企业、社会团体金融知识推广上，该行联合州教体局将金融知识纳入国民教育体系，在全州金融系统选拔人才，建立金融扶贫讲师团队，定期进园区、进企业、进农村开展金融知识宣传。
在对贫困农户金融知识普及上，该行组织金融机构对贫困村金融扶贫服务站站长进行培训，把服务站站长培养成农户身边的金融咨询员，全面开展“金惠工程”，带动贫困农户了解金融知识。同时，结合湘西州民族特色，成立央行志愿者宣传队，创新开展“苗汉”双语、土家“三棒鼓”宣传模式，编印系列金融扶贫宣传资料、金融知识读本，拍摄金融扶贫宣传片、微电影等20多部，充分运用新媒体丰富宣传手段，为贫困地区讲好金融知识和政策。
图2：湘西州辖内永顺县开展金融扶贫服务站站长培训
防控风险，筑牢金融扶贫底线
为巩固金融扶贫成果，守住金融扶贫领域风险底线，人行湘西州中支积极在辖内探索政银企合作风险分担机制。推动吉首市创新推出“抱团取暖、风险共担”的民营小微融资方式，该方式采用“风险代偿金质押+个私协会连带责任保证”的组合担保方式，并由吉首农商行按照风险代偿金余额1：5比例发放贷款，解决贫困地区民营小微企业融资难题。
此外，人行湘西州中支还建立了扶贫小额信贷风险监测预警机制。对全州扶贫小额信贷建立台账进行“一本帐”管理，及时掌握扶贫小额信贷投放、使用、到期、质量等情况，特别关注扶贫小额信贷到期偿还情况。建立预警机制，对全年各月份、各县市、各机构每月到期数额进行动态监测，及时提示风险。同时，要求各县市、各金融从扶贫再贷款使用、金融扶贫服务站和“三站”融合共建、扶贫再贷款示范点建设、金融精准扶贫示范区创建、农村信用体系建设等五个方面开展“回头看”，确保金融扶贫成果保质增效。
截至2020年8月末，全州各项贷款余额1026.29亿元，是2013年同期的4.11倍；新增贷款157.94亿元，是2013年同期增量的5.92倍；贷款增速22.29%，位居全省第二，高于全省平均增速4.92个百分点，贷款增速连续六年位居全省前列。全州金融精准扶贫贷款余额159.3亿元，产业扶贫贷款余额38.74亿元，分别是2015年有精准扶贫贷款统计数据以来的2.02倍、6.71倍。在此期间，湘西州经济社会快速发展，全州贫困人口由2013年的65.78万人减少到2019年底的1.57万人，贫困发生率由31.93%下降至0.65%，农村居民人均可支配收入由4229元增加到10046元，所有县市脱贫摘帽，所有贫困村退出，脱贫攻坚取得了决定性成就。湘西州进入了减贫人口最多、农村面貌变化最大、群众增收最快和获得感最强的历史时期。
通讯员：
人民银行湘西土家族苗族自治州中心支行肖继辉、余光伟、杨萍