近年来，民营小微企业融资难、融资贵问题日益成为社会反响强烈的痛点之一，成为阻碍民营小微企业提高发展质量，增强核心实力的拦路虎。习近平总书记在2018年参加民营企业座谈会时鲜明地指出“解决民营企业融资难融资贵问题。要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。”这为新时期银行业金融机构服务民营小微企业指明了方向。2019年，太湖农商银行认真贯彻省联社《关于印发加强和改善民营经济金融服务八项措施的通知》，围绕民营小微企业融资过程中的突出问题和主要矛盾，聚焦问题导向、强化服务意识、狠抓制度执行，着力打破民营小微企业融资瓶劲，增强民营小微企业发展根基。
一、真重视、强保障，破解民营小微企业融资落实难
改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。太湖农商银行在解决民营小微企业融资不敢贷、不愿贷的问题时，注重从高层推动开始、顶层设计入手，首先解决民营小微企业融资落实难，为金融服务民营小微企业找到了依托。认真贯彻省联社《关于印发加强和改善民营经济金融服务八项措施的通知》，把加强民营企业金融服务摆在突出位置。建立行长主抓、主管，分管副行长具体负责的民营企业金融服务领导机制，自上而下推动民营小微企业金融服务，着力破解民营小微企业融资落实难、推动慢问题。单列信贷计划、细化考核指标，将有限的信贷资金向民营小微小微企业倾斜，加大民营小微企业贷款投放力度，从供给端有效解决民营小微企业融资僧多粥少的问题。全年民营小微企业贷款投放计划不低于3亿元，增加了普惠型小微企业贷款考核指标，对贷款户数考核要求提高。放宽小微企业贷款不良容忍度，落实小微企业金融服务尽职免责制度，推动形成“敢贷、愿贷”的长效机制，增强民营小微企业贷款获得率。通过放水养鱼、精准滴灌，有效破解了县域民营小微企业融资落实难。
二、降门槛、拓范围，破解民营小微企业融资担保难
解决民营小微企业融资难，关键是解决民营小微企业缺产品、缺担保的问题。太湖农商银行主动加强市场调研、强化政策研判，从打通连接银、政、企、担纽带的担保瓶劲着手，抓住了化解民营小微企业融资难问题的牛鼻子。深化银、政、企三方合作，全面落实“4321”风险分担机制，建立企业易贷、银行愿贷、担保公司肯担的良性循环、合作共赢的长效机制。该行加强与太湖县融资担保有限责任公司合作，截止2018年末，双方合作担保余额77743.98万元。截止3月底，该行“银政担”贷款达57845万元。
加强银税互动，用企业诚信纳税记录担保，该行积极开办“税融通”业务。太湖农商银行根据税务部门提供的企业2年及以上纳税记录、无不良信用记录，为具有按期偿付贷款本息能力、纳税信用级别不低于B级的小微企业提供一定金额的融资产品，有效缓解了企业融资压力，降低了企业融资成本。截止3月末，该行“税融通”贷款达3520万元。
致力破解新型农业经营主体融资“难、贵、慢”难题，该行与县农委、安徽省农业信贷担保对接，签订合作协议，大力推广“劝耕贷”。用道德抵押、为信用充值，该行在全县开办了“道德信贷”业务。太湖农商银行主动与县文明办对接，摸清“好人”和“模范”清单，通过短信、电话、上门等多种方式，积极与各类“好人”进行对接，为“好人”“模范”送产品、送服务上门。为破解辖区信用农户、个体商户缺抵押、少担保难题，该行深入辖区内行政村调研，广泛听取村两委、农户的意见与建议，创新推出了“银村贷”产品。截止2019年3月末，该行“劝耕贷”、“道德信贷”“银村贷”余额达1891万元。
除此之外，为破解民营小微企业缺抵押、少担保难题，根据民营小微企业的实际生产经营特点，该行还创新推出了“助农贷”、“仓储质押贷”、“经营权质押贷”、“应收账款质押贷款”、“机械设备抵押贷款”、“商标专用权质押贷款”等信贷新产品，有效解决了不同行业、不同发展阶段民营小微企业的融资需求。
三、深调研，广摸排，提升民营小微企业融资便利度
倾听民营小微企业心声、深入了解企业需求，真正实现金融服务与企业需求的无缝对接，让民营小微企业“贷的放心、用的舒心、还的顺心”。
太湖农商银行连续多年以开展“百名行长进千企”、“四送一服”双千工程等活动为契机，持续开展金融服务“家家到”活动，切实掌握民营小微小微企业实际金融服务诉求，推进网格化服务体系建设。针对乡镇民营小微企业，该行组织客户经理上门走访对接，及时摸排民营小微企业生产经营情况和融资需求，针对性开展信贷政策宣传和金融产品服务推介，手把手提供融资辅导，一对一帮助化解困难，主动满足合理融资需求。
四、优流程、提效率，提升民营小微企业融资快捷度
针对小微企业周转快、用款急的实际经营情况，太湖农商银行通过优化信贷流程、提高办贷效率，满足小微小微企业用款快、用款急的融资要求。2015年以来，该行多次下放审批权限，经过3次简政放权，将一级审批权限调整为：信用贷款由1万元提高到10万元，一般保证贷款由10万元提高到30万元、抵押（含按揭贷款）贷款20万元提高到50万元。全面推广限时办结制、提高贷款审批效率。对金额小于100万元（含）的贷款，该行原则上要求在5日内办结。对超过支行及独立审批权限的贷款按周召开贷审会，并开辟绿色通道，采取无还本续贷、年审贷、循环贷、预审批制等切实可行的举措，实现快审快批快贷，为民营小微企业实现良性循环发展添加助推剂。
五、提服务、降成本，提升民营小微企业融资满意度
提升民企金融服务水平、降低企业融资成本，通过在服务端做加法、成本端做减法，扩大了民营小微企业在融资过程中的获得感、满意度。
太湖农商银行坚持用实实在在的举措服务民营小微企业发展。目前太湖县域民营小微企业主要集中在一园两区（县经济开发区，徐桥、小池工业集聚区）。为全力服务园区民营小微企业发展，太湖农商银行根据自身点多面广的特点，发挥人缘、地缘、亲缘优势，多措并举增强金融服务民营小微企业水平。一是设立专营机构、拉近服务距离。该行在设立民营小微小微企业专营机构的基础上，向下延伸服务网点，明确城区2家支行（岔路支行、龙山支行）为小微企业特色支行，方便满足小微企业的正常经营资金需求。致力贴近与民营小微企业距离、努力做到服务到企，该行新成立一家专门对接民营小微企业金融服务的网点——开发区支行。通过与民营小微企业同坐一条板凳、面对面贴心交谈，使银企关系水乳交融、银企互动同频共振。针对招商引资民营企业，太湖农商银行从强化“资金、服务”要素保障入手，安排客户经理与招商引资企业对接，为其提供“一对一”的专业服务，量身定制信贷方案。截止目前，该行为安徽中磁高科有限公司提供信贷支持2500万元，帮助企业向“高精特尖”制造业高地进军，成为“安徽制造”典范；向太湖县嘉源纺织工业有限公司发放贷款2350万元，支持企业进行制造业升级。
实施减费让利，降低企业成本。该行通过多渠道、多方面实施减费让利措施，切实降低小微民营小微融资成本。优化小微企业贷款利率定价机制，小微企业贷款利率按照在贷款利率定价管理办法测算基础上下浮5%；；采取抵押物内部评估方法等举措为企业降低融资成本、缩短融资链条。仅此一项就为民营小微企业节省融资费用上百万元。
用心服务无止境，破解民营小微企业融资难永远在路上。太湖农商银行坚持把民营小微企业当亲人、做兄弟，用信贷活水浇灌民营小微企业责任田。截止2019年3月末该行各项贷款余额514585万元，较年初增长38557万元，增速8.10%。小微企业贷款余额309692万元，较上年同期增加59870万元，增速23.96%，较贷款增速高1.94个百分点；服务户数2876户，较上年同期多增1393户，达到“三个不低于”的目标；其中普惠小微（单户授信总额1000万元以下含）的小微企业贷款余额119607万元，较上年同期增加26072万元，增速27.87%，较贷款增速高5.86个百分点；单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款2782户，较上年同期多增1373户，完成“两增”目标。