年金险值得买吗？哪款年金险值得选？

时间不一定会造就一个富人，但一定会造就一位老人。随着我国老龄化逐渐加重，未富先老的现状在日益凸显。越来越多的人意识到养老规划的重要性，想要在退休之后延续具有一定品质的生活，就应该针对目前的收入状况、未来可能的收入状况以及自己所追求的养老生活的目标有清晰的认识和评估，如果存在一定的缺口，就应该提前想好补足的办法。

2019年富兰克林邓普顿发布了《中国内地退休入息策略及预期统计调查》。调查显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。由于本次调查聚焦北京、上海、广州、深圳四个一线城市，虽然调查的结果并不适用于全国的养老人士，但是还是有一定参考价值。

调查显示，个人储蓄是中国一线城市退休人员的主要资金来源。60%的受访者表示定期存款是退休投资计划的主要金融产品，其次是股票、基金和储蓄，分别占受访人群的52%，48%及40%。

此外，中国养老金融50人论坛（CAFF）也发布了一份调查报告，这份调查报告是2017年该组织面向全国内地31个省（自治区、直辖市）投放问卷，有效回收问卷45482份。这应该代表了中国绝大多数人的真实水平。调查结果显示，超七成的人认为养老储蓄应在100万元以内。 值得注意的是，受访的人群中，72.3%的人拥有一套或一套以上的房产。

由此可见，大家对于养老的需求目标并不低，但是随着退休后收入的锐减，还是应该选择在年富力强、收入相对富足的情况下提前准备好养老资金。

购买商业养老年金保险，是补足养老缺口、为自己的退休生活做足保障的有效方式之一。，也。

商业养老年金保险是以领取养老金为主要目的的长期年金险，投保人在交了一定的保险费后，就能从合同约定的年龄开始获得养老年金给付。商业养老年金保险能够在整个养老资金配置中提供确定的养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性的长期资产准备，做到专款专用。

针对客户多层次的养老资产配置需求，中宏保险采用“年金+万能”组合保险方式，重磅推出“中宏宏赢年年保险产品计划”（以下简称“宏赢年年”），让客户的养老生活更添一份保障。

“中宏宏赢年年保险产品计划”具有以下几个亮点：

1.确定给付，领取年年。“宏赢年年”生存年金和期满保险金确定给付，无惧经济环境变化，稳定现金流，领取无忧，安心年年。

2.万能增值，复利年年。投保时可约定将“宏赢年年”的生存年金和期满保险金转入万能型产品万能账户 *，也可在万能账户建立后可追加保费，万能账户在提供最低保证利益的同时（最低保证年利率 2%），复利计算，构建安全稳妥的财富保障体系。

注：* 万能账户指的是万能型产品，其结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

3.按需规划，从容年年。保障期间可选择，“宏赢年年”提供多种选择的保障期间，12年、15年、20年或30 年。保险期间届满时领取合同约定的保险金，满足教育、养老规划之需。万能账户的保单价值可领可传，可根据需要有效满足不同阶段的财务需求，提高生活品质。若不作领取，亦可让其在万能账户中长期增值，终身享有，累积丰厚财富，未来可留予子孙后代，资产安全稳妥传承。当临时需要资金周转时，可按“宏赢年年”、万能型产品的现金价值，或两者现金价值之和申请保单贷款，贷款比例最高达 80%；资金使用随心。

注：万能账户领取规则需符合本公司届时有效的规定。万能型产品其结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

4.随心选择 关爱年年。“宏赢年年”投保年龄极为宽泛，出生当天即可为其投保，最高投保年龄扩展至80周岁，全家老少均可投保。提供多种缴费方式，有趸缴、3年缴、5年缴以及10年缴，更多选择匹配需求，让缴费更灵活省心。保费推保额*的方式，易于理解，投保更方便。“宏赢年年”投保流程便捷，核保轻松，无健康告知，无需体检，投保更宽心。人性化设计，无忧守护，关爱年年。

注：* 保费推保额指基于每单位保险费计算基本保险金额。

注：

中宏宏赢年年保险产品计划由中宏宏赢年年年金保险（简称“宏赢年年”）、中宏宏添利II年金保险（万能型）/中宏宏添利尊享版年金保险（万能型）/中宏宏利保尊享版年金保险（万能型）/中宏宏利保优享版年金保险（万能型） (简称“宏添利II / 尊享版”或“宏利保尊享版 / 优享版“)组成。

本产品组合计划是灵活组合，您可根据自身需求关联或者不关联万能型产品。

“宏赢年年”和“万能型产品”的组合须符合届时公司的相关规则。

宏添利II/尊享版、宏利保尊享版/优享版为万能型产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。