近日,《环球金融》杂志公布了“Best Digital Bank Award 2022(全球最佳数字银行)”评选的获奖名单,平安银行凭借在开放银行平台及生态建设方面的杰出表现,荣获“亚太最佳开放银行”奖,为全行业的开放银行实践落地提供了有益样板。

《环球金融》是国际知名的专业财经媒体,读者覆盖近200个国家和地区。本次奖项的授予是该机构对平安银行数字化建设所取得成绩的极大认可,将进一步提高平安银行在全球资本市场的知名度和影响力。

构建基础平台推动“能力+流量”开放,实现获客经营一体化

近年来,我国金融业积极利用数字技术提升金融服务能力、赋能实体经济,其中开放银行作为转型升级的重要抓手,正成为越来越多商业银行战略发展的重心。

平安银行是国内较早践行开放银行理念的机构之一,其打造的开放银行平台可以通过组件化、标准化输出银行的产品、金融、科技能力,供合作伙伴快捷接入,打通企业的产业链数字化的各个环节和服务场景,实现与产业的信息流、资金流、物流的全面连接及场景的共同经营,为自身和生态企业的数字化转型提供了强劲动能。

具体来讲,平安银行开放银行平台重点聚焦了能力开放和流量开放两大维度为产业赋能,在能力开放上,平安银行以API、SDK、H5等为接入方式,向第三方开放产品和服务,并建设打通公私一体化的产品和平台,为合作方提供满足产业场景需求的公私产融一体化解决方案,在助力企业解决转型痛点、实现降本增效的同时,也实现了自身的规模化获客。

目前,平安银行开放银行平台发布的产品、API等已覆盖了账户、理财、支付、保证金、贷款、信用卡等产品能力,以及人力资源、教育、地产、律师服务、电商、运营商等10余个行业解决方案,成为各行业转型升级的金融基础设施。

在流量开放层面,平安银行开放银行通过小程序平台引入客户高频使用的外部生活场景,与美团、淘票票、高德打车等数百家头部品牌开展合作,实现银行服务与“衣、食、住、行、娱”诸多场景闭环经营,形成优势互补、共赢发展的新生态。

可以看出,平安银行开放银行通过全方位赋能,已携手生态伙伴构建起全新的开放共赢金融服务生态体系,从而快速将银行金融能力连接到生态场景,实现获客经营一体化,让银行、客户、第三方实现共建共赢。

聚焦用户导向打造“金融+生活”生态,让金融服务更有温度

在互联网金融和金融科技的冲击下,传统银行需要主动转变经营思维以适应新模式、新业态,坚持以用户为导向开展产品和服务创新。通过开放银行建设,平安银行推动金融服务与互联网场景生态高度融合,让银行服务无处不在,以有温度的金融服务持续提升用户体验。

一方面,平安银行开放银行通过与第三方共享数据及服务,极大缩小服务边界,提升了双方的体验及效率,让用户可以便捷、无感地享受银行服务。以校园生活场景为例,平安银行开放银行针对学生餐卡充值不便等痛点,联合服务商搭建了口袋智慧食堂页面,上线在线充值、余额查询等便捷功能,极大提升了学生的在校就餐和生活体验。

另一方面,平安银行开放银行基于强大的资源优势,以及对消费者金融需求的深刻洞察,持续加强“金融+生活”服务生态布局,以平安口袋银行App为抓手,不断深化客群精细化经营,为用户积极打造省心、省时、省钱的金融服务。

例如,平安口袋银行App通过开放银行小程序平台,引入了丰富的第三方生活类权益,为用户带来生活缴费、电影票购买、商城购物、机票预订等消费权益及优惠,让用户一站式解决日常生活消费所需,享受更全面、更实惠的消费体验。

面对用户消费习惯和消费需求的改变,平安银行开放银行坚持用户导向,充分发挥综合金融优势,布局“金融+生活”,不断开展产品升级和业务创新,为用户打造无边界的消费场景和有温度的金融服务。此举无疑将有效助力平安银行提升获客能力、增强用户粘性,助力其在未来的商业竞争中抢占先机。

在政策和市场的共同驱动下,开放银行已经成为金融业服务实体经济、加速产业发展的必选项。平安银行积极践行开放银行战略,在保证信息安全的前提下推动自身业务与各行各业深度融合,持续满足并引领用户的消费需求,探索出了金融与实体经济融合发展,银行、客户、第三方共建共赢的开放银行创新路径,再度夯实了其支持实体经济和服务民生的能力,将为我国经济高质量发展注入新动能。