“信用修复”作为一条黑色产业链正在形成。

打开网站，输入“信用修复”词条，诸多披着答疑的广告就跳了出来。既然有人搜索，这其中就有“商机”，就会有“上钩的鱼”。

最近，平安银行信用卡就发生了两起负债人委托中介的恶意投诉事件。投诉之下，是客户的财产安全被挟裹，正岌岌可危，随时会酿成一场悲剧。

一、黑中介伪造公章被抓，违约客户“偷鸡不成蚀把米”

8月6日，平安银行今日头条号发布一条讯息，客户信用卡逾期后，找黑中介恶意投诉银行。因“黑中介”涉嫌伪造公章和材料，平安银行信用卡已报警，警方将当事人带走。 

事情是这样的。起初，平安信用卡接到一起投诉电话，投诉客户邹先生称，由于疫情影响，公司停发工资，这直接导致4次信用卡逾期，给他个人造成了严重的征信影响，他要求维护人行征信。

不查不知道，一查吓一跳。经过核查，平安信用卡发现，该客户修改过银行预留的电话，通过对比新旧手机号的投诉录音，发现声音不一致，疑似是他人代投诉。

平安信用卡马上联系该客户，告知他委托黑中介容易引发信息泄露和财产安全损失，建议主动配合银行提供黑中介相关信息，但遭拒绝。

不气馁的平安信用卡工作人员马上联系当地监管局沟通汇报相关情况，通过多方沟通和评估，最终该客户同意并提供了申请材料。但是在核实的过程中，平安信用卡发现证明材料均系伪造。平安信用卡赶紧报警，客户与“委托人”均被警方带走。最终，客户支付的4000元中介费被如数追回，“委托人”则因为涉及伪造公章、收取费用等问题，警方已预受理。

无独有偶。在8月初，平安信用卡还接到了两位客户的投诉，都有难以言说的“客观特殊原因”，导致发生逾期还款，两人还“默契”地提供了“证明材料”。但是经过确认，两人都是“购买”了代投诉中介提供的“代投诉服务”，所提供的法律文书也都是伪造的。

平安银行信用卡中心成功拦截，并且向当地公安机关报案。目前，这些案件正在侦查中。

而这只是冰山一角。

近年来，“代理处置信用卡债务”等恶意投诉事件频发，甚至已形成“黑色产业链”。在这群接连上当受骗的人中，多的是被蒙蔽双眼的人，多的是不懂法之人。

与其他的恶性犯罪行为不同的是，信用卡诈骗罪的立案都是基于银行的报案。银行一旦报案，客户的违法行为必然会遭到追究。

二、无利不起早的鸟，无处不在

征信作为个人的“经济身份证”，影响买房贷款，重要性不言而喻。征信有“污点”想要“修复”的大有人在，不少违规的征信“修复”机构应运而生。这些机构烧钱投广告，等“鱼”上钩。

市场需求以及无孔不入的夸张广告语加速了这一黑产的野蛮生长，“只需3步，轻松解决逾期问题”“逾期债务问题，我们做你坚强后盾”等充满诱惑力的字眼和链接引诱用户点击。

用户根据页面提示填写个人信息后，接踵而至的就是沟通解决方案的电话。在对方的循循善诱下，一步步被牵着鼻子走，一步步掉入提前设好的陷阱。

例如，一些人被“3000元修复一条征信污点”的广告吸引而去，然后缴纳数万元的独家代理费，签订承诺修复合同，傻傻坐等征信恢复如初，却对于背后隐藏的风险浑然不知。

1、造成了消费者的财产损失

据了解，黑产中介一般抽取10%—70%不等的佣金，且在服务前，消费者需交纳5%—20%不等的定金，如中途取消服务，定金不予退还。

2020年，杭州的吴女士在缴纳900多元的定金后，黑产中介将其拉黑，因其金额过小，且无中介具体信息，吴女士只能为自己一时的贪念买单。

2、危害消费者的征信

2019年，广西的陈某通过建设银行信用卡贷款十万，由于生意亏损，还款五万，剩下五万已逾期一年，利息达9000多元。在一次偶然中，陈某联系上了反催黑产中介，并在其以30%的佣金帮他解决利息问题的诱惑之下欣然接受交易。

在中介的怂恿和教唆之下，陈某伪造伤残证明向银行申请停息挂账。最终银行取证陈某伪造证明，不仅拒绝其诉求，还有可能将他纳入失信名单。

3、导致个人信息泄露

办理相关业务，需要提交个人信息，甚至还有钓鱼网站，专门收集信息，用于售卖等，这对于个人信息安全都造成了极大的不利影响。

4 、深陷套路贷险境

协助借款人制造虚假证明达到减免利息的目的后，以借款人向金融机构提供虚假资料为凭据 ，要挟借款人运用他们引荐的套路贷产品。

一份份伪造证明、一个个委托电话前赴后继奔向银行，庆幸的是，大多数最终倒在银行的灵敏嗅觉与警方的雷霆出击之下。

及时的“扼杀”，让悲剧“夭折”。

三、诚信是根本，人无信则不立

那么，征信有污点，真的可以修复吗？

首先，可以肯定的是，征信信息如有错误或遗漏，可通过合法合规途径办理异议申请，不良信用记录“铲单”是骗局。

对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。

也就是从还清欠款之日起，五年之后，不良信用记录会自动消除。同时，还清欠款后应按时足额还款，重建个人信用记录，才是真正的“征信修复”。

此外，需提醒持卡人的是，目前征信记录报告会展示银行账户最近24个月的还款记录，因此建议持卡人还清欠款后继续使用该卡，24个月后，信用报告里虽然仍有不良记录，但也积累了24个月按时还款的记录，可供银行审贷参考。

人们深知“守信者处处受益，失信者处处受限”的道理。诚实守信，是中华民族的传统美德，它早已融入到了我们民族的血液中。人无信不立，诚信是做人的根本。一个人如果没有了诚信，将会失去太多值得我们珍惜的东西。

其实，无利不起早的鸟儿，不只是信用卡“黑中介”，这个“暗黑”群体早就渗入了我们生活的方方面面。而诚信是对付他们最好的盾牌，坚持诚信为本，就不会给他们机会，自己也就不会钻进骗局里了。

人无信则不立，业无信则不兴。在最后，平安银行信用卡中心温馨提醒消费者：

1、遇到金融消费纠纷时，应及时向相应的金融机构提出合理诉求，或通过其他合法途径依法维护自己的正当权益，通过正规渠道与银行联系沟通。若不慎已上当、已缴纳所谓的手续费给“黑产中介”，建议向公安机关报案追回手续费并严惩非法中介。

2、切勿轻信非法牟利组织“代理维权”。一些黑产中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，存在严重的信息泄露风险隐患。个人信息很可能被不法份子用于诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，消费者最终可能面临遭受诈骗、资金损失、信用受损、法律诉讼等风险；若存在伙同中介从事违法活动的行为，将会被追究法律责任。