保险科技落地提速——金融壹账通探索AI与产业融合新模式

当金融领域对AI的关注从“能做什么”转向“如何创造价值”时，如何将技术深度融入业务，实现降本增效与模式创新，已成为行业核心议题。在2025世界人工智能大会聚焦“落地、可信、具身”的背景下，平安集团旗下专注对外输出金融科技能力的金融壹账通，正通过智能体（Agent）技术矩阵与创新的RaaS（Results as a Service，“结果即服务”）模式，展示其驱动保险价值链升级的实践路径，并探索保险服务向车生态场景延伸的更多可能。

从痛点突破：AI融入保险核心流程

保险行业数字化转型，始终绕不开几大共性痛点：理赔流程效率低、全渠道营销经验不足、科技投入回报难评估等。其根源在于技术与业务的“两张皮”——要么技术方案脱离实际场景，要么落地后难以持续创造价值。金融壹账通的破局思路，是从保险业务的“毛细血管”切入，让AI成为流程的有机组成部分，而非外部附加工具。

在寿险领域，人是核心变量，代理人的效率与服务质量直接决定业务成效。金融壹账通的“智能寿险解决方案”正是抓住这一关键，将平安寿险30余年的运营经验沉淀为数字化工具。其中，全能代理人覆盖增员、展业、客户管理全链条，力求让标准化服务与本地化需求形成平衡。2024年的升级版进一步渗透科技能力，推出AI增员筛选模型及多功能OCR识别工具，既方便文件识别，也让理赔流程的准确性与效率实现双提升。

这种技术与经验融合的成效已在全球得到验证：南非耆卫保险集团（Old Mutual）自2022年引入后，代理人效率和客户转化率显著提升，双方合作范围已扩展至客户服务平台、承保理赔智能化等核心系统；在中国香港市场，某保险公司在系统上线次月，业务线上化率便提升至80%，出单时间缩短一半。

在财产险领域，成本与风险的双重挑战，则由金融壹账通的“端到端数字化产险解决方案”破解。该方案将AI与先进分析能力深度融合，推动承保全流程数字化、自动化，涵盖风险预测、成本管理和风险控制等核心环节；理赔环节则通过优化流程、完善风控体系，有效打击欺诈性理赔。同时，联动“理赔+承保+服务”全链条，形成业务运营闭环，全面提升服务质量。国内某财险公司应用该方案后，风险减损率提升30%，运营成本下降逾20%，真正实现了效率与品质双升、风险与成本双降。

这些解决方案的共同点在于，它们并非简单的技术叠加，而是对保险业务逻辑的重新编码——让AI理解业务的本质需求，并优化每一个决策节点。

从技术到模式：智能体+RaaS降低转型门槛

险企在数字化转型上往往担心投入大、见效慢。金融壹账通提出“基于智能体的金融RaaS新范式”，既解决了“能不能做”的问题，也缓解了“愿不愿意做”的顾虑。

智能体是AI能力的载体，依托平安集团“953”科技底座（9大数据库、5大实验室、3大科技公司），这些“数字员工”可自主规划、多智能体协作，处理客服、核保、理赔等复杂流程。例如，客服响应速度提升数倍，核保效率突破人工极限，理赔审核和定损自动完成，大幅减少人工干预。

RaaS模式则按实际业务成果付费，不再一次性高额投入。比如某保险公司引入产险方案后，费用与风险减损和效率提升挂钩，既减轻初期资金压力，也促使服务方持续优化，实现“效果越好，双方受益越多”。

从保险到生态：车场景延伸的价值半径

当AI在保险核心流程中站稳脚跟，其价值边界便自然向更广阔的产业场景延伸。汽车产业的智能化、电动化浪潮，让“保险+车服务”成为新的价值高地。金融壹账通的车生态平台，正是将保险科技能力注入汽车全生命周期，构建“交易—金融—服务”的闭环生态。

平台核心是连接与融合——打通车企、经销商、金融机构与车主，覆盖新车/二手车交易、车贷车险、维修保养、车主生活服务等全场景。模块化设计让平台能够快速适配不同国家和地区的监管要求：如在东南亚对接当地车贷利率政策，在欧洲满足数据安全标准，实现全球方案、本地落地。

更关键的是，保险科技的能力在车生态中实现了跨场景复用。风控方面，内置可调用的风控模型构建引擎，可根据不同国家的数据环境进行本地建模，覆盖贷前审批、贷中监控与贷后管理全流程；保险方面，集成自动核保、理赔自动化、反欺诈识别等能力，支持数字车险产品的快速上线与高效处理；数据层面，可对接主流车载设备，实时感知车辆状态与驾驶行为，结合车主行为数据，支撑个性化定价、风险控制与服务推荐。此外，平台还搭载合同签订、资方对接、放款管理、客户服务等自动化运营工具链，显著提升服务效率。

这种跨场景复用已取得成果：金融壹账通与Tasco集团签订合作，将共建数字车生态平台；与马来西亚CIMB集团、泰国DEPA代表团的交流，也推动了国际化布局。这背后，是保险科技从服务保险行业到赋能产业生态的能力跃迁。

重在“落地”，而非“炫技”

从保险核心流程的赋能，到“智能体+RaaS”的模式创新，再到车生态的场景延伸，金融壹账通的路径清晰：技术的价值不在于“炫技”，而在于“落地”——落地到业务痛点中，落地到模式创新中，落地到产业融合中。

目前，其金融科技方案已服务超190家海外金融客户，覆盖中国香港、东南亚、南非、中东等市场，全球前十大保险公司中已有两家深度合作。依托平安集团的金融与科技积淀，金融壹账通正为AI驱动的金融高质量发展提供可复制的实践样本。