金融素养优化理财路径

7月6日，《国民金融素养白皮书》（2023年版）编订工作启动。在此前版本白皮书的基础上，第三版白皮书将针对当前金融市场的发展特点，更加聚焦分析中国居民投融资市场的发展现状与演进趋势，分析国民金融素养与居民金融风险防范、居民资产配置的关联。

当前，投资理财日渐普及，数字技术更是创造诸多便利，将众多金融产品和服务引入千家万户。在这样的背景下，金融素养的提升成为部分消费者投资理财道路上的关注重点。据清华大学金融科技研究院副院长、北京金融科技研究院副院长、清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳分析，金融素养问题从性质上来说是一个风险问题，贯穿于日常生活的各个层面和各个环节，思考金融素养问题始终需要具有长期思维和风险理念。而目前，我国国民金融素养水平较低，人们还不能彻底正确理解和使用金融产品和服务，会面临一定金融风险。

因此，提升国民金融素养具有重要的现实意义。这是一项长期、系统的工作，需要政府、业界、学界，以及其他社会各界的关注。消费者个人也要提升对金融素养的重视程度，主动学习金融知识，提升风险防范意识。好在我国已经形成多层次的培训体系，除了各级学校、金融监管当局、金融机构之外，以量子之歌为代表的社会化在线金融素养教育平台也为国人打造了一套可理解、易接受、接地气、融实践的培训体系，使得原本“高冷”的金融知识更具普惠性。

以量子之歌集团旗下专注财商知识普及的学习平台——启牛学堂为例，该平台针对不同财商基础的人群，提供不同深度的知识内容，打造《小白理财直播课》《精品理财课》《实战训练营》等阶梯式内容模块，以直播、音频、图文等用户喜闻乐见的教学方式，满足学员的学习需求，让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践，逐步掌握科学的投资技能，全方位提升自己的财商素养，实现理性投资、科学投资。

在相关培训平台的打造上，量子之歌的考量离不开对国民金融素养现状的研究，该集团已经连续三年支持白皮书的编订工作，2021年，中国社会科学院国家金融与发展实验室发布《国民财商教育白皮书》，从财商及财商教育的内涵与目标、财商教育发展现状及生态圈演进、国民财商教育主要内容与教育实践等维度着手，整体梳理我国财商教育发展现状，研究国人金融素养的现状和提升路径。2022年，《国民财商教育白皮书》（2022年版）则结合学术成果和行业发展实践，多角度、全方位、立体化地对国民财商教育这一领域进行洞察分析，清晰描绘我国财商教育市场的发展和演化，并对其未来发展趋势做出展望。

今年，《国民金融素养白皮书》（2023年版）白皮书编订主题升级，量子之歌集团联合创始人白柏表示，新版白皮书将更加适用于目前我国金融市场的发展现状，也更有利于帮助国民正确参与金融活动，降低金融风险。

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