坚持产品与服务创新 泰康在线最大化释放保险价值

 今年，是泰康在线发展的第六年。作为最早一批拿到互联网保险牌照的公司之一，泰康在线自成立以来一直不断创新，不断提升自身服务和保障能力，截至2020年末，泰康在线实现保险业务收入约93.8亿元，这一数据已远超2019年51.30亿的全年保费收入。“泰康在线的业务，发展速度和品质，都在今年迎来全面爆发。”泰康在线总经理刘大为表示。

从零开始，经历高速发展，到如今新起点上爆发，泰康在线探索出了一条什么样的互联网保险发展道路？未来，泰康在线又将如何差异化形成自身的核心竞争优势？

打通“线上+线下”闭环 泰康在线用能力支撑发展

突发的新冠肺炎疫情，是保险公司运营、保险业务拓展的一块试金石。面对疫情，很多行业产业都曾按下“暂停键”。但作为互联网保险公司，一直致力线上入口建设的泰康在线，却利用以往的积累、建设，经住了考验，并在无接触、远程线上的环境中，放大了自身优势。

“疫情期间，泰康在线仅用了半年时间，就完成了2019年全年的业务量”，刘大为称，截至目前，泰康在线服务客户达到1.45亿人次。正是基于能力的不断积累、完善，让泰康在线在风险面前加速进入高爆发期。

无疑，泰康在线一直坚持“保险+科技”“保险+服务”双轮驱动，在刘大为看来，泰康在线所取得的优异成绩，一方面离不开战略定位，重视科技，促使泰康在线以互联网为主要经营手段，这为高速、健康发展奠定了基础；另一方面，“背靠大树好乘凉”，孕育于泰康保险集团，泰康在线的快速成长，更离不开泰康保险大健康生态体系的多元能力支持及协同。

“风控，是互联网保险发展中极为重要的因素。”谈到能力建设，刘大为首先提到风控，他认为，风控，永远是一家互联网保险公司需要思考的第一问题，更是互联网保险公司遇到的第一个挑战，及必须克服的最重要门槛。

这考验的即是互联网保险公司的科技能力。刘大为称，泰康保险很早便开始线上探索，尝试搭建电商平台，这一定程度上为泰康在线的科技能力、线上化能力提供了积累；更重要的是，泰康保险旗下人身险、财产险业务，大健康闭环，多年来积累了大量数据，这使得泰康在线的数据化能力“先人一步”；此外，泰康在线目前有500多个互联网渠道合作伙伴，场景下风险的预测评估及能力的互补，也让泰康在线的科技能力不断进阶。

当然，线上产业的生态，一定离不开线下的辅助及支撑。泰康在线的双轮驱动中，“保险+服务”则体现了这一点。刘大为举例称，从业务来看，目前，泰康在线最大的业务险种是健康险，而健康险则可依赖泰康保险集团多方积累的线下能力，如医院服务、医疗服务、康复护理服务、体检服务、理赔服务、养老服务等等。“这是泰康在线区别于其他互联网保险公司的关键所在。”

多元化的能力建设、协同与聚合，让泰康在线打通了“线上+线下”闭环，这或许就是泰康在线“爆发”的原因之一。

在合规中创新 泰康在线释放保险价值

作为互联网保险公司，走出传统保险思路，在合规中创新，也成为泰康在线一直坚持的主业方向。

去年，泰康在线发布了国内保险行业首个以管理人群疾病风险为目标的疾病管理体系。据了解，疾病管理体系通过全数字化的方式，一方面为投保客户提供主动、长期、规范的院外健康管理服务，另一方面从支付端精准实现有效的医疗控费。

泰康在线的疾病管理体系有什么特殊之处？在刘大为看来，这是突破传统健康险逻辑的重要举措。“我们做的很多事情，是希望让更多已病人群或者已经有一定风险的人群成为泰康在线的客户。”刘大为称，泰康在线不仅要把支付能力做到，还要把赔付做到，“只有赔付才是真正的保险”。

为了更深层次、更广范围的体现保险价值，刘大为称，泰康在线在很多垂直领域发力。以此次泰康在线自主研发的疾病管理体系为例，据了解，该系统已支持肺癌、乳腺癌、冠心病等多项疾病管理计划，同时上线了睡眠健康初筛计划，其他多病种管理计划也将逐步向客户开放。目前已服务上万病人。

“这将让泰康在线的服务更有特色。”刘大为表示，未来，泰康在线要做更多的面向已病人群的垂直产品，为已病人群提供专业服务、专业医疗资源。“这是泰康在线很多业务创新、产品创新、服务创新的一个重要目的、重要框架。”

事实上，泰康在线的发力方向，也恰是应对长寿时代方案之一。毫无疑问，我们的社会正迈入长寿时代，人类正处于从应对急性疾病到慢性病的流行病学转变中，长寿时代的一大标志就是“带病生存”，即更多已病人群将带病长期生存。

由此来看，泰康在线以人群为视角的健康管理工作，并升级打造出一整套立足于“事前预防”的完整性服务体系，实现了从0到1的突破，更从用户需求出发构建了一个小“公共卫生”体系。