存款2万的打工人如何做理财规划？ 打工人如何不焦「绿」？

 什么?现在聚会你还在聊明星八卦、吃喝玩乐、微博热搜?

你难道不知道当代年轻人的交流话题早就变成「搞钱」了吗?

过去一年多以来,多过人的赚钱效应,使得基金成为大家投资理财最重要的产品之一。尤其是90后。

本来就不多的存款,却要打点那么复杂的生活。打工人,打工魂,怎么才能人上人?

随着中国居民财富增长以及金融知识普及,越来越多的人开始有了主动理财的意识。无论是传统的银行理财、券商理财产品,还是以支付宝、理财通为代表的线上理财平台,抑或是直接进行自主投资,理财的渠道、种类更加丰富多元,选择日益增多。

今天你的基金涨了多少?哪只基金翻倍了?要不要放多点钱买基金?等等之类的话题。不过对于这一批90后新基民而言,他们更喜欢购买热门基金,比如白酒、科技、医药、新能源等等主题的基金。

现在很多进入市场的新基民,其实对基金的了解甚微。之所以想要购买基金,是因为身边的朋友因此赚到了钱,所以才跟风买入。

罗胖说,你永远赚不到认知意外以外的钱。特别在投资市场里,不懂的东西千万不要碰。如果因为基金赚钱效应好,就跟着买进去。也许能够获得短暂的盈利,但长期来看十有八九还是会亏损。这是因为凭运气赚到的钱,终究要凭实力亏回去。

别心慌,投资理财这件事,不要盲目跟风,每个阶段不同存款的打工人都能有适合自己的理财方式。iFund就能为你支招。

对于存款2万左右的投资理财小白,可以参考这样的理财方式:

一、 安全为主,稳定收益

刚踏入社会的你存款并不多,却控制不住自己的大手大脚。那么为了防止自己乱花钱,把工资存入银行做定期也是个不错的储蓄方式。定期存款的意思是指存款人与银行约定存入一笔固定金额并事先约定好利率与期限,到期后银行则连本带利归还存款人。此刻大家的心里一定有很多个问号:都2021年了,把钱直接存入银行真的是理财最优选择吗?确实,定存的收益比起其他大众理财产品相对不尽人意。但如果单凭安全系数作为参考的话,定存却是众多理财渠道里面的No.1。毕竟为了保障资金安全,央行在2015年施行了《存款保险条例》, 而条例中只要是存款类产品,即使银行破产,储户能获得最高50万的全额赔付。而且定存的门槛低,个别银行最低存款只需要50元,十分适合追求稳定收益的你。

而除了定存,其他相对稳定的投资要数货币基金和债券基金。前者顾名思义就是指专门投资货币市场工具的基金,并不会牵涉到任何股票,这类基金的特点是风险低,高灵活性,相对定存收益较高。而后者作为同样低风险的基金,灵活度却没有货币基金高,只有较长时间持有才会有相对满意的回报。而且筛选债券基金的同时也必须留意它的信用系数,例如国债/高信用评级债券都相对稳定,适合新手投资。虽然定存较为稳定而且风险系数低,但总体回报比起債券及货币基金还是有差。根据2021年中国银行的最新一年期定存为1.75%,而三年定存年利率虽然稍微高点但也仅为2.75%,与此同时打工人还得等足足三年才能用这笔存款。而大部分短期债券基金(3-4%年利率)和长期债券基金(5-6%年利率)的平均收益率都比定存可观。对于刚出社会的年轻人,小编建议比起保守行事,倒不如踏出舒适圈,尝试更多的可能性,寻找最适合自己的投资方式。

二、 支用灵活,组合收益

俗话说得好,不敢承担风险的人是不会成功的。那投资小白到底该如何在相对较低的风险里达到收益的最优回报?采用定投方式投资一篮子基金就是一个很好的选择,投资者可以从股票型基金到混合型基金这一类市场波动较大的基金中进行筛选,藉此分散由于市场波幅不定而带来的风险。基金定投顾名思义就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定基金之中。由于基金定投基本是一种流水操作,这种无脑式做法也被大家广泛定义为“懒人理财”,十分适合刚成为打工人攒到些存款,刚开始想学习投资但又懵懵懂懂,害怕被市场强行“收割”韭菜的你。为什么小编这么说,那都是有原因的。

由于市场波动,基金净值也随着波动高低不一,而假设市场长期来看是上涨的,透过定期的金额投入可以避免投资者持续买入价位的最高点,这时每次不一致的买入点就可以达到成本平摊,形成俗称的“微笑曲线”。毕竟,同样的定投金额,理论上来说在高位买到的基金份额比起在低位买到的基金份额少,投资者可藉此达到“高位减仓、低位加仓”的功效。而投资一篮子基金,是为了能进一步地分散单一市场带来的风险。这种投资理财虽然比上述说的定存/货币基金风险来得稍高,但是相对来说机遇更大。对于新手小白也不算难的操作,十分值得考虑。

iFund的月供基金计划iMonth,正是为了想要基金定投的你所打造。结合平均成本法,降低投资风险。推广期内最短供款期为1个月,供款金额为每只基金最低港币800。

三、 理财服务,贴心定制

当然,平时打工就已经忙得半死不活,或是正处于“996”的你(早9晚9一周工作6天),相信一定连研究投资方法的时间精力都没有。此时,专业人士就很重要了。投资专家可以根据你的需求以及风险承担能力来为你贴心定制理财计划。然而,投资虽然可以获利但一定伴随着各种风险。正所谓 “没有一种基金或期货可以一本万利“,各位请务必慎重筛选每一项理财服务。

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