更高更稳！平安聚财宝结算利率凭实力达到5%

 受上半年的新型冠状病毒疫情影响,全球总体经济形势出现了倒退,我国上半年的经济同比增长速度也下降了1.6%,此外,国际金融市场动荡,诸如美股在十天内四次熔断、原油价格一度跌至-43美元/桶,史无前例;后中美贸易摩擦,又加大了股票市场的波动……

随着我国人均GDP的迅速增长,居民的家庭资产配置需求也日益旺盛。而且在利率连年下行、经济市场动荡的大环境下,人们对家庭资产管理工具也变得越来越挑剔,既要增值快,又要低风险。

在这样的背景下,众多头部险企开门红的宠儿——结合年金保险+万能账户的双主险产品,也就顺理成章的成为消费者的一大心头好。据《平安私人银行家族传承数据报告》,66%以上的高净值家庭,更倾向于将保险作为家庭资产管理工具。这大概是因为其除了年金险本身的客户利益,它还能获得保险公司万能账户的投资收益,表现为万能结算利率,实现保单价值的复利增长。以《证券日报》7月份的数据为例,绝大部分万能险产品的结算利率都可以达到3.5%—5%,更有20%的产品年化结算利率可以高达5%及以上。

那么问题来了,不同的产品,结算利率表现参差不齐,该如何选呢?是否只要选个结算利率高的就能买了?

别急!万能账户的结算利率是不固定的,今年结算利率高的产品也可能在明年弯了腰,能稳定的高才是关键,这就得看产品的“波动率”了。

复利增值,“高且稳”才是关键!

波动率是指金融资产价格的波动程度,是对资产收益率不确定性的衡量。波动率越高,金融资产价格的波动越剧烈,资产收益率的不确定性就越强;波动率越低,金融资产价格的波动越平缓,资产收益率的确定性就越强。

 

 

保险万能账户的实际结算利率,与宣传时的利率并不一定相等,主要是根据万能账户的实际投资情况确定的。客户最终是收获惊喜还是失望,取决于公司的投资收益水平,保险公司的投资风格越稳、风控能力越强、经营效益越好,客户的收益就越有保障。

举个例子,某保险公司宣传的结算利率为5.5%,相当于进入万能账户的100万本金,一年可以增值5.5万,但如果该公司投资收益较差,100万的投资只赚了4万回来,在这样的情况下,保险公司还想按宣传利率给客户5.5万,就得通过其他方式进行差额补贴,保险公司就要承担利差损。这样的险企为了能长期、稳健经营,最后大概率要降低万能结算利率。

现实亦是如此。由于上半年险资面临的投资形势严峻,央行货币政策引导利率明显下行,导致保险公司上半年新增固收资产收益率有所下降,部分万能险产品结算利率已经下调,比如今年8月11日,被银保监会约谈的12家人身险公司,存在利差损风险隐患,目前已经有11家将万能险结算利率调整至5%以下了,未来可能还有更多。

大家都希望结算利率高,波动幅度小,总之是可以有惊喜,不要有惊吓。因此选这类万能型保险产品,就不能单看产品本身的宣传,保险公司的实力也得考证一二。以平安来说,这方面确实给行业做了个好榜样!

聚财宝连续62个月“波动率“为0,稳定性极强!

在各家险企的宣传中,以结算利率高为宣传点的产品不少,但要说到“波动率”,谁不得夸一夸平安的万能账户“聚财宝”。连续62个月,聚财宝始终保持5%的结算利率,波动率一直为0!任市场风雨飘摇,平安自岿然不动,愣是把不确定的万能险结算利率,变成了客户心中的确定性事件。这追根究底,源于平安对用户的高度负责,客户选择“聚财宝”,买的不过是“放心”二字,那么,对体贴用户需求的平安来说,还有什么比“0波动率”更有诚意呢?

而且,聚财宝0波动率的前提是,它的结算利率高达5%,在市场上也分属第一梯队。从今年7月份的万能险结算利率看,大约只有2成的万能险产品能达到5%的结算利率,聚财宝就是其中之一。收益和稳定兼具,也难怪客户对平安如此信赖。

更高更稳,以数据诠释投资实力

平安能交出让客户满意的成果,与强大的企业实力密不可分。雄厚的资金、优秀的投资团队、极富前瞻性的战略布局,都是给客户带来稳定高收益的重要保障。

从资金运用来看,截至2020年6月30日,中国平安保险资金投资组合规模达3.44万亿元,较年初增长7.3%,在坚持“NII+”(净投资收益率+)的价值投资核心理念下,其47%的信托计划源于国有四大资管公司,均为受经济周期波动风险的影响相对较小的优质项目。

与此同时,平安紧跟国家战略,扶持实体经济、直接或间接参与重大工程项目的投资,一带一路、京沪铁路、粤港澳大湾区建设等,这些实现了巨大投资回报的优质项目中都能见到平安的身影,比如京沪高铁项目,仅2019年就为平安分红超过6亿。

此次新冠疫情后,平安抓住经济修复环境下,国债、地方债发行放量且利率反弹上升的机遇,增加长久期债券配置,又一次展现其投资的敏锐度。

在投资风控能力上,银保监会风险综合评级中连续获得的A类评级,国际评级机构穆迪信用评级多年A2。卓越的投资水平,搭配严格的风控能力,让企业即使在发生罕见市场冲击时(比如上半年的疫情),依然能够保证险资投资的安全性。而其研发的智慧风控平台,更是借助知识图谱等前沿技术,搭建全面风险管理数据库,实现了智能风险识别。就好像一个智能导航仪,能够在靠近危险路段、事故多发路段时提醒车主,避免事故发生,做到风险早发现、早决策、早行动。

又是一年开门红,且看平安!

随着财富型保险产品的热销,平安金瑞人生搭配聚财宝,在财富稳健增值上,又会给我们带来什么样的惊喜呢?让我们一起期待。

重要提示:

【1】“聚财宝”为万能保险,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。2015年10月至2020年10月,聚财宝历史结算利率保持在5%,历史业绩不代表未来收益。

【2】本文所载内容仅供您理解保险条款所用,在某些情况下,我们不承担给付保险金的责任,具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款,具体购买规则以保险公司规定为准。