伴随着中国经济的快速发展,一个可见的事实是,中国人的财富在快速增长。根据数据,中国个人可投资资产规模已在2019年底首次突破200万亿。

投向房地产已不可行,如此巨量的资金还可投向哪里?P2P频繁暴雷、余额宝收益低、炒股风险又太大,金融欺诈也屡屡见诸新闻,在这样的背景下,国民财商意识加速觉醒,财商教育赛道爆发,近三年财商教育公司注册量超过4000家。

在这个正处风口的赛道中,上上学堂是在今年跑出的一匹“黑马”。针对投资市场小白用户剧增的痛点,上上学堂从2018年底成立之初就邀请各行业顶尖投资大咖,强强联手组成力量雄厚的师资团队,这其中包括著名经济学家杨德龙、北大基金“女神”蒋融融、资深保险专家张岩等。

两年来,相继推出《杨德龙的价值投资实战课》、《一学就会的基金定投课》、《一学就会的基金实战课》、《一学就会的保险规划课》等系列课程以及多层次的训练营,用简单实用的理财教育理念,真诚细致的服务体验,在理财教育市场脱颖而出。

创立上上学堂的三大原因

成立两年,100万+用户、五大洲学员、遍布全国的团队,这是上上学堂创始人、CEO马勇在“上上学堂2020年财富人生嘉年华”中公布的成绩单。

12月19日,来自全国各地的百位上上学堂学员相聚北京,共同参与上上学堂举办的首届“财富人生嘉年华”。

在嘉年华中,老马亲述创办上上学堂的初衷。他说,自己有三重身份,金融从业者、普通投资者,与财富管理行业观察者。

从金融从业者的角度看,伴随着移动互联网时代和5G时代,科技创新、金融创新力度前所未见,中国金融市场新机遇就在当下。作为有十几年经历的金融从业者,老马发现越来越多的产品和巨大的差异化,在给投资者带来更为丰富的选择和体验的同时,对投资者的专业性要求也变得更高。财商教育,能够高效的把资本市场的知识、价值投资的理念传播给广大用户,帮助投资者和金融市场一起成长。

从普通投资者的角度看,作为一位资深投资者,老马赶上了中国房地产的机遇与2007年中国的第一轮牛市,但他也看到很多人因为没有抓住时代机遇而变得焦虑,而这样的焦虑心态恰好被不法机构割韭菜。因此,如果有前瞻系统的学习,被割韭菜的风险将大大降低。

从财富管理的角度看,老马认为,自己十年前就在一线财富管理公司做投资,但多年的体验下来觉得还有一定的提升空间。让投资者真正理解该如何实现自我的财富目标,可能比产品的本身更重要。

基于这三点观察,在从某美股上市财经互联网公司多年首席运营官的职位离职后,老马义无反顾地投身到理财教育行业并成立上上学堂。他说,“理财教育,是我愿意做一辈子的事情。”

财商教育正当其时

老马说,上上学堂是比较幸运的,因为从创立之初,就赶上了一个好的时代。

第一,从2019年开始,因为“三大需要”,中国资本市场真正进入黄金时代。其一,产业转型的需要,随着经济增速放缓,中国除了做产业转型升级别无选择;其二,科技创新的需要,要想不被别的国家“卡脖子”,中国唯一的动力就是进行科技创新;其三,金融战略的需要,在未来,中美都将长期博弈,资本市场只有更加市场化、健康化,才能在博弈中赢得胜局。

老马说,“我们对中国的资本市场要有信心”。

第二,从市场变化来看,房地产已经不是主流市场,银行理财收益率持续下降、固定收益产品的收益率也出现下滑,海内外机构资金持续流入A股市场,价值投资成为主流,而越来越多的老百姓愿意把钱投到资本市场。

从这两点出发,中国已经进入财富管理的新时代,这个时代最突出的两个特点是权益化与配置化。大量的权益化产品投放到金融市场,这让市场的不确定性加大,所以资产配置变得尤为重要。

那么,居民资产应该如何配置呢?老马奉上上上学堂的独创秘籍——“足球场”配置模型。

简单来说,保险是守门员,用来防范风险;日常开销的钱,可投货币基金、余额宝;中场的位置需要进可攻退可守,可投债券基金、黄金、核心城市地产、年金险等;前锋需要让钱生钱,可配股票、基金等权益类资产。

对于财商教育与上上学堂的前景,老马充满信心。他认为市场需求巨大并且多元化,上上学堂将会持续推出更多满足用户需求的高质量实用理财课程,并将结合人工智能技术为用户提供持续的个性化、有温度的服务。而以财商教育为切入点的财富管理行业更是有着广阔的想象空间。

他说,“投资理财是一辈子的事情,财富自由是实现人生自由的保障。所以上上学堂提出的口号是人生向上、财富向上,上上学堂愿意陪伴亿万学员一起实现人生与财富的自由。”