近两年来,保险“互联网+”的趋势在健康险行业逐渐兴起,保险与互联网的融合开始走向始于用户需求培养、长期嵌入、深度融合的阶段。平安健康险作为国内领先的专业健康险公司,旗下的平安健康APP以互联网思维打造了多个"爆款"产品,在互联网保险市场具有强大的号召力与影响力。
其中,行业首款含癌症住院+意外住院的百万医疗险产品"i康保•老年医疗",直击高龄、慢病人群需求痛点,从产品设计、服务运营两方面破解这一医疗保障难题,持续探索“互联网+”健康保障新业态。
互联网思维造保险,填补高领慢病人群保障空白
与传统思维下“先定好怎么去卖一种产品再去设计产品形态”的产品观不同,“i康保•老年医疗”秉承互联网思维,更注重用户需求与体验,先剖析用户的痛点,再去找解决它的办法。
据了解,目前我国健康险市场仍处于发展阶段,对于高风险人群的覆盖尚有不足。以报销型医疗险为例,传统医疗险最高投保年龄上限通常为60周岁,且高血压、糖尿病等慢病患者往往无法通过健康告知,导致高龄老人、慢病群体的医疗保障出现长期缺位。
针对这一问题,平安健康APP推出的“i康保•老年医疗”从用户需求出发,重点关注以往被其余保险产品拒之门外的中老年人及三高人群,通过合理放宽准入门槛,进一步拓宽产品的可覆盖人群。首年投保开放至70周岁,高血压、糖尿病、甲亢、痛风性关节炎、椎间盘突出、肺结核、胆结石等慢性病患者也能投保,让更多的人能够以较低的保费拥有百万癌症医疗保障。
从保障内容来看,“i康保•老年医疗”的恶性肿瘤保额(含原位癌)最高达200万,报销不限社保目录、不限治疗手段,且零免赔额,减轻患者癌症医疗费用的后顾之忧,有效减少癌症“因病致贫”情况的发生,体现了保险的普惠型本质。
与传统癌症医疗险只赔付确诊后的住院治疗费用不同,“i康保•老年医疗”可报销确诊阶段的挂号费、检查检验费,以及治疗阶段的住院、特殊门诊、普通门急诊的费用,为患者提供从确诊到治疗的全方位保障。从中国癌症治疗现状出发,为满足部分患者的实际需求,“i康保•老年医疗”保障范围内的中药也可报销。
由于老年人身体机能退化、腿脚不灵活、骨质疏松等问题,发生摔伤等意外情况的几率会增加,需要通过意外险进行保障。因此,除了最高200万癌症保额,“i康保•老年医疗”针对中老年人高发的意外医疗,运用互联网思维,从客户痛点出发进行产品设计,提供20万意外医疗的高额保障,充分考虑了中老年人的实际需求。
在平安健康险移动战略的指引下,平安健康APP发展迅速。作为国内移动端健康保障引领者,平安健康APP针对不同人群推出多款“i系列”专属产品,重点满足更多角色用户需求。
其中,国民百万重疾险“i康保•重疾”,覆盖130种疾病,最高110万保障,保费亲民、可灵活配置,并有成人版和少儿版满足不同年龄段保障需求;近期推出的“i康保·少儿配齐”,打造一张保单“配齐”少儿医疗、疾病、意外保障的新模式,为0-17岁少年儿童定制专属健康保障。“i系列”产品设计有着鲜明的互联网烙印,从用户需求出发,注重提升保障实用性,受到市场广泛关注。
优化移动端服务体验,满足用户个性化需求
“i康保•老年医疗”的服务运营方式与其产品设计理念一脉相承,突出了互联网保险产品的独特优势。借助平安健康APP,用户可实现投保、理赔、服务咨询的全程线上化操作,用户体验更加简单、流畅、快捷。
投保阶段,平安健康APP通过操作简化持续提升用户体验,健康告知-确认订单-付款三个步骤即可完成投保,充分享受极简投保体验。“i康保•老年医疗”搭载“智能核保”功能,用户可通过线上人机对话方式即时获取个性化核保结论,在确保合理风控的前提下,为大量临界次标体人群提供合适的投保机会,让健康保障惠及更多用户。
针对理赔流程,平安健康APP也对操作步骤做了极大精简。理赔申请手段突破行业传统举措,无需邮寄材料,通过拍照上传即可完成在线理赔申请,让用户更加省心、省时、省力。在理赔e化技术不断完善的前提下,平安健康APP在线理赔已覆盖用户90%以上日常赔付需求,理赔款最快60秒即可闪电到账。
结合线上销售场景和互联网用户的使用习惯,平安健康APP搭载7*24小时智能客服“小安机器人”,进一步为用户解答各类个性化问题与疑虑,确保服务响应更加即时、高效。另外,用户在平安健康APP上还可享受“在线华佗”智能问诊服务。“在线华佗”咨询范围覆盖全科室疾病,基于强大的大数据后台,随时随地为用户提供智能问诊咨询。
目前国内医疗资源紧张,对于癌症患者来说,不仅存在“看病贵”,还有“看病难”的问题。“i康保•老年医疗”不仅能为癌症患者提供涵盖各阶段的保险保障,还参与到患者的就医流程中,依托平安健康险旗下的医疗资源网络,为患者提供就医绿色通道和第二诊疗意见服务,帮助患者享受更好的医疗资源,有效减少漏诊误诊。
数据显示,平安健康APP上线2年时间即凭借卓越的用户体验获得了3000万白领用户青睐,每天为近200万年轻互联网用户提供涵盖“保险保障+就医服务+健康管理”的一站式、全流程健康保障服务。随着针对不同年龄群体的“i系列”专属产品的推出,平安健康APP的线上智能化服务正在满足更多用户的健康需求,通过“互联网+”模式打造健康险行业新的服务标准。