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2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额可计息，这也意味着数字人民币正式进入2.0阶段，四类匿名钱包不计息。应用场景从餐饮零售扩展到政务服务、交通出行、工资发放等多个领域，钱包余额计息等新功能也陆续上线。

越来越多的人开始使用数字人民币，但对这项新事物的了解还不够深入，这就给了不法分子可乘之机，骗子蹭着数字人民币的热度，翻新出多种诈骗套路。

案例一：“钱包升级”话术，险些被骗走300万元

2026年6月，年过五旬的顾先生匆匆赶到银行网点，要求把自己的数字人民币钱包“升级为无额度限制的钱包”。银行工作人员查询后发现，顾先生名下已经有一个二类钱包，而且存在临时冻结记录。进一步询问得知，顾先生接到了一个自称“银行客服”的电话，对方说他的数字人民币钱包版本过低，需要升级到高等级才能正常使用，不升级的话账户会被冻结，里面的资金也无法支取。对方还告诉他，升级后可以享受补贴和更高的转账额度。

顾先生信以为真，按照对方的指示一步步操作，先是开通了新的钱包，又准备把资金转入对方提供的升级验证账户。所幸银行工作人员及时察觉异常并报警。顾先生这才知道，自己差点把300万元转入骗子的账户，沦为洗钱工具。

案例分析

“钱包升级”是数字人民币诈骗中比较典型的一类。骗子冒充银行客服或数字人民币官方人员，利用用户对钱包等级、额度限制等规则的不熟悉，编造“不升级就冻结”“升级享补贴”等话术制造紧迫感，诱导用户开通高等级钱包或直接向陌生账户转账。有的骗子还会引导用户开启屏幕共享，远程操控手机完成操作，等用户反应过来，钱已经被转走了。

数字人民币钱包确实有等级分类，不同等级对应不同的交易限额，但升级只能通过数字人民币官方App或银行正规网点办理，银行不会主动打电话要求用户升级，更不会通过电话指导用户转账到所谓的“验证账户”完成核验。任何要求转账到陌生账户来验证身份、激活功能的，基本都是诈骗。

案例二：一份外卖揪出的“会员年费”诈骗窝点

2026年6月3日，青岛的张大爷突然接到一个电话，对方自称是某数字人民币App会员平台的客服，说张大爷之前注册过数字人民币会员，每年需要缴纳8000元年费，如果不主动取消，这笔钱会直接从他的银行账户里扣掉。张大爷一听就慌了，自己根本不记得注册过什么会员，连忙问怎么取消。对方热情地安抚他，说取消很简单，只要提供身份证号、银行卡号，再按指示操作就行。张大爷没多想，照着对方说的一步步做。不到半小时，其数字人民币钱包内 5000 元被分五笔转入陌生二类数字人民币钱包（二类钱包可快速注销，资金难以追溯），那个账户随后就被注销了。等张大爷再联系客服，发现自己已经被拉黑。

接到报警后，青岛城阳警方展开调查。6月初，一份外卖订单线索引起了民警注意，订单收货地址指向华中路某民宿片区，民警排查发现进出人员中包含涉案嫌疑人蒋某某。6月15日，警方突击行动，在民宿内端掉了一个电诈窝点，抓获张某某、蒋某某等5名犯罪嫌疑人，现场查扣电脑、手机等作案工具。据主犯张某某供述，他春节期间通过游戏认识了一个网友，对方介绍了一个“一天500元管吃管住”的活。他拉着朋友去了东北，学了30多天诈骗话术和操作流程，出师后回青岛自己组团，从电竞酒店换到民宿，专门冒充数字人民币客服打电话骗人。张某某负责对接上游、分发任务，蒋某某负责外联，另外三人专门做“卸货”——也就是转账提现。目前 5 人均已被依法刑事拘留。

案例分析

这起案件是典型的“取消会员”类诈骗，只不过骗子把场景套在了数字人民币上。套路和传统的“取消代理”诈骗如出一辙：先编造一个你根本没注册过的会员或服务，声称不取消就会自动扣钱，利用恐慌心理迫使用户急于解决问题，然后在取消过程中套取大家的银行卡信息和验证码，最后把钱转走。

这类骗局的关键在于制造恐慌。不取消就自动扣款这类话术，让接电话的人来不及细想，只想赶紧取消。但只要冷静下来想一个问题就明白了：数字人民币是法定货币，不是商业会员服务，根本不存在年费、会员费这回事。任何以数字人民币名义收取费用的，都是诈骗。

案例三：“数币推广员”拉人头，大学生差点陷传销

2026年3月，刚上大学的小琳在网上刷到一条“数字人民币全国招推广员”的帖子，写着“零门槛、零投入，推广就能赚佣金，拉1人加入再得50元，多劳多得，轻松实现奶茶自由”。小琳动了心，添加了对方微信，被拉进一个推广群。

群里每天有老师在线上课、组织考试，反复灌输“这是国家扶持项目，早加入早赚钱”，还不停有人晒佣金到账的截图。小琳渐渐被说服，填写了自己的身份证号、手机号，甚至开始拉身边的同学入群。直到有同学提醒她数字人民币根本没有民间推广员，她才反应过来，自己差点陷入传销式诈骗。

案例分析

“推广员”骗局利用了两个心理：一是数字人民币作为国家法定数字货币的公信力，让受害者觉得这是官方项目，靠谱；二是零门槛赚佣金的诱惑，对学生、全职宝妈等时间充裕但收入不高的群体吸引力很大。骗子把传销的老套路套上数字人民币的新外壳，用国家扶持、政策红利等说辞包装，再用群里的假收益截图制造很多人已经赚到钱的氛围，让人一步步陷入。

这类骗局的危害不仅在于骗取入门费，更在于它会诱导参与者去发展下线，拉身边的亲友入局。等到组织者卷钱跑路，参与者不仅自己亏了钱，若发展多层级下线，还可能因涉嫌组织、领导传销活动承担相应刑事责任。

正确认识数字人民币

以上三类骗局虽然手法不同，但利用的都是公众对数字人民币不够了解这一点。认清数字人民币的基本属性，很多骗局一眼就能看穿。

数字人民币是中国人民银行发行的法定货币，和纸钞、硬币等价，它不是投资理财产品；实名钱包仅享有活期存款利息，不存在升值空间、推广佣金、会员收益。数字人民币的运营由中国人民银行和指定运营机构负责，仅官方机构可开展合规推广，不存在民间代理、付费代理这类角色；日常开通、转账、兑换等基础服务全程免费，不会以会员、升级、激活等任何名义向用户收取费用。日常使用中注意以下几点：

第一，数字人民币App只从官方渠道下载。在手机应用市场搜索“数字人民币”，或登录完整官方网址https://www.pbcdci.cn下载，不要点击社交软件里的陌生链接，不要扫来历不明的二维码。

第二，不相信升级、取消会员、领取补贴之类的主动来电。数字人民币相关业务通过官方App或银行网点办理，官方不会打电话要求你转账、提供验证码或开启屏幕共享。

第三，数字人民币不是赚钱项目。凡是打着数字人民币旗号搞“推广员拉人头”“刷单返利”的，不是诈骗就是传销。数字人民币和现金一样是用来花的，不是用来投资的。

第四，保护好验证码和密码。任何人哪怕对方能说出你的姓名和身份证号，只要向用户索要短信验证码、支付密码，或者要求用户开启屏幕共享，直接挂断。

结语：数字人民币本身是安全便捷的支付工具，它的使用并不复杂，复杂的是骗子蹭热点编出来的各种套路。多了解一点数字人民币的基本常识，记住“不收费、不推广、不返利”这几个关键词，就能避开绝大多数圈套。

【普法小贴士】

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

（文中案例来源：《数字人民币诈骗再升级，有人险些损失300万！》，贵阳市反电信网络诈骗中心，2026.06.05；

《一份外卖揪出一窝电诈团伙！青岛警方教您拆解诈骗套路》，青岛新闻网，2026.07.09；

《数字人民币三大骗局需警惕》，北京青年报，2026.03.16）

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