虚假金融宣传要警惕，权益保护时刻记心间

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随着互联网的迅猛发展，金融宣传已成为人们获取信息、选择金融产品和服务的重要途径。然而，与此同时，虚假金融宣传也悄然出现，严重威胁着消费者的财产安全和个人信息安全。而数字金融时代，便捷与风险并存，每一条金融宣传等信息或都关乎个人财富安全。这也就需要我们练就一双慧眼，并掌握正确的金融信息保护攻略，识破金融诈骗陷阱，来为自己的金融安全筑起坚实的防线。

案例：高额收益实为陷阱，一不小心就“入坑”

法院一则公告引起了人们的关注：人民法院以非法吸收公众存款罪，判处刘某某有期徒刑九年，并处罚金65万元；判处李某某等24名被告人有期徒刑七年至二年四个月不等，并处罚金；判处王某华等7名被告人有期徒刑三年至二年，并处罚金，同时适用缓刑。

这是怎么回事呢？

原来，两年前，被告人刘某某伙同被告人李某某先后成立公司，在未经依法批准的情况下，以众筹方式开发某一款手机应用软件为由，向爱好广场舞的老年人进行集资，并约定10%-15%年化收益率，同时承诺保本付息。同时，为吸引老年人投资，分别在线上和线下开展不同形式的活动。线上，刘某某等人推出聊天交友、舞蹈教学、积分换购、推荐抽奖等对项目，吸引老年人下载注册。线下，也通过组织广场舞比赛、组织用户旅游考察等方式进行宣传，吸引老年人关注。

同时，由于老年人对互联网操作不是很熟悉，为此，业务员均在线下与老年投资者签合同收取资金。一年时间内，被告人刘某某等人非法吸收资金达到了10亿余元。

案例启示：当前，随着我国社会老龄化和互联网产业的高速发展叠加金融市场的不断创新，“银发族”与“互联网”“金融圈”的交集不断扩大，这给老年人提供了金融便利的同时，也给了不法分子违法犯罪之机。不法分子往往利用老年人网络风险意识不高、互联网运用不熟练等特点，采用所谓的应用软件从事违法犯罪动。

虚假金融宣传面面观

上述案例中，就存在着对金融产品或服务的未来效果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益的虚假宣传。

除此之外，虚假金融宣传还存在以下特点，投资者还需要警惕：

第一，虚假金融宣传的发布方往往没有相应的金融业务资质，往往会通过“投资咨询”“贷款中介”“信用担保”“典当”“投资理财”等方式发布内容，实则是吸收存款、信用贷款的行为。

所以，投资者看到此类宣传时，首要任务是看看是否具有合法资质。

第二，在互联网平台上发布的金融宣传往往没有可识别性，比如并没有显著标明“广告”字样，这种做法使得用户往往难以区分信息性质，容易将广告内容误认为是客观、中立的资讯，模糊界限不仅影响了用户的判断力和决策过程，还可能为虚假宣传、误导性营销提供温床，损害消费者的权益。

第三、对金融产品或服务可能存在的风险以及风险责任并没有合理提示或警示，如标明“投资有风险”字样等。这种做法不仅违背了金融市场的透明度和诚信原则，也可能导致消费者在不充分了解产品特性的情况下盲目投资，进而面临严重的经济损失。金融产品和服务的本质属性决定了它们与风险相伴而生，无论是股票、基金、债券还是其他复杂的金融产品，都存在着市场波动、信用风险、流动性风险等多种不确定性。

第四、夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩作虚假或夸大表述。不法分子可能会刻意挑选某些表现优异的时段来展示，而忽略整体业绩的波动性和不确定性，甚至编造数据以营造出一种“稳赚不赔”的假象。这种误导性的宣传不仅误导了消费者对金融产品真实风险的认知，还可能激发其不切实际的投资预期，最终导致投资失败和财务损失。

第五、利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。利用名人做背书，若所引用的推荐或证明未经核实或存在夸大其词，不仅损害了被借用名义方的声誉，还可能误导消费者，引发信任危机。

防范虚假金融宣传“七步走”

第一、查资质 —— 官方网站验真伪

通过中国证监会（www.csrc.gov.cn）“许可及信息公开” 栏目查询机构资质，以及核对宣传中的公司名称与金融许可证信息是否完全一致。

第二、辨承诺 —— 警惕 “保本高收益” 话术。

因为金融市场上任何投资都伴随着风险，所以，保本或者高收益的承诺往往违背了基本的金融逻辑，其背后往往隐藏着复杂的金融操作、高风险的投资策略或是庞氏骗局等非法行为。

第三、看形式 —— 异常特征露马脚

这类宣传页面或往往采用诱导性设计，比如闪烁弹窗、倒计时提示、“仅限今日” 等营销手段，另外排版或出现异常情况，比如使用大量感叹号、红色加粗字体制造焦虑等。

第四、验逻辑 —— 违背常识必可疑

看宣传收益是否违反了市场规律，比如承诺收益远超行业平均水平，动辄收益率达到20%以上等。同时还宣传无风险套利：声称 “内部消息”“独家渠道” 可绕过市场规则获利等。

第五、慎代言 —— 明星背书非保险

对于自己喜欢的明星代言的产品，也不要激动，仍要理性判断，即使明星代言，仍需独立验证产品资质，尤其是查看代言协议是否包含 “风险连带责任条款”等字样。

第六、查投诉 —— 历史记录藏玄机

可以在网络上搜索公司名称查看历史投诉记录，查询是否涉及金融诈骗相关诉讼等，比如某平台在广告中宣称 “零投诉”，但网络上显示其涉及 200 余起合同纠纷等。

第七问专家 —— 专业咨询避误区

如果自己仍然有疑问，可以咨询专业人员，对宣传中的产品进行风险等级评估，或者可以咨询律师朋友，审核合同条款是否存在霸王条款或隐藏风险等，同时还可以拨打监管热线进行核实或者查询。

如何进行合理维权？

如果不小心落入陷阱，如何有效维权？整体来说，遇到违法犯罪情况时，金融消费者可以向公安部门报案，追究犯罪分子的刑事责任。对于金融消费者同银行保险机构的民事纠纷，可以通过调解、投诉、诉讼等途径解决。

另外对于个人投资者来说，还需要做到以下几点：

一、及时性与冷静应对：

及时性：一旦发现被骗，应立即采取行动，避免延误最佳维权时机。

冷静应对：保持冷静，不要因情绪激动而做出冲动决定，理性分析并采取合适的维权步骤。

二、证据收集与保存：

全面收集：尽可能收集与诈骗活动相关的证据，包括聊天记录、转账记录、交易合同等。

妥善保存：确保所收集的证据安全、完整，避免被篡改或丢失。

三、选择合适的维权途径：

了解途径：根据诈骗的具体情况和涉及的金额，选择合适的维权途径，如与经营者协商、请求消费者协会调解、向行政部门投诉、提请仲裁或提起诉讼等。

权衡利弊：在选择维权途径时，要权衡各种方式的利弊，考虑时间成本、经济成本以及可能的结果。

四、积极配合调查与处理：

配合调查：如果选择报案或投诉，应积极配合相关部门的调查工作，提供必要的证据和信息。

关注进展：密切关注案件的进展情况，及时与相关部门沟通，确保自己的权益得到最大程度的保护。

五、寻求专业法律帮助：

法律咨询：在维权过程中，可以寻求专业的法律援助或咨询，了解相关法律法规和维权程序。

六、提高风险防范意识：

加强学习：加强金融知识的学习，提高识别金融诈骗的能力。

谨慎选择：在选择金融产品或服务时，要谨慎选择正规、信誉良好的机构或平台。

总之，虚假金融宣传危害不仅在于财产损失，更在于动摇社会信用体系。面对花样翻新的诈骗手段，每个投资者都应成为自己的 “首席风控官”。通过构建知识体系、运用技术工具、参与社会共治，我们方能在复杂的金融环境中守好财富底线，让虚假宣传无所遁形。

（上述案例来源于：盈江县人民法院）

 

 

 

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