保障金融权益 助力美好生活——奔驰汽车金融“星课堂”之维护消费者权益

2025年3月，国家金融监督管理总局开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，各金融机构围绕“保障金融权益 助力美好生活”这一核心主题，全力开展消费者教育宣传活动。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司（以下简称“奔驰汽车金融”）积极响应号召，履行金融机构社会责任，开展“星课堂”宣传教育活动，助力社会公众增强维护自身合法权益的意识和能力，营造和谐健康金融环境。

本期奔驰汽车金融“星课堂”聚焦打击非法金融中介活动，通过具体案例展示让消费者深入了解各类扰乱市场秩序、侵害金融消费者权益的非法中介活动，尤其是针对“代理退保”、“代理维权”、“减免债务”等不法中介乱象，提示金融消费风险，助力金融消费者明辨风险、远离侵害。

“代理维权”：暗藏玄机的套路

“代理维权”近年来成为金融领域的一大乱象，一些不法机构打着“专业维权”的旗号，声称能帮助消费者解决与金融机构的各种纠纷，但实际上却教唆消费者进行不实投诉、伪造证据，这种行为不仅违法违规，还会给消费者带来严重的法律风险。

某银行多次收到张女士通过投诉提出的征信修改要求，但投诉电话号码并非来自张女士本人在银行系统预留的手机号码，且投诉人多次变换征信修改理由。某日，张女士在中介陪同下，带着三份所谓的“公安局证明文件”到该行要求消除不良征信记录，银行工作人员察觉异常并报警。根据这一线索，公安机关查获了一条“代理维权”黑色产业链。张女士的征信修改请求过程中存在的重复投诉、电话号码与预留号码不一致、不断变化诉求理由等都是“代理维权”黑色产业链的典型表现。这类案件中，不法分子一般都会通过批量制造投诉材料、流程化包装伪造证明等违法手段开展所谓“代理投诉”“征信修复”业务，帮助事主逃废债务，在收取高额“服务费”“代理费”的同时将事主置于危险境地。

在“代理维权”这条黑灰产业链上，还有不少消费者遭遇了所谓“征信修复”的骗术。陈某在某金融机构借了6万多元，因经济紧张暂时无力还款，时常接到催收电话。因不想在征信报告上留下不良记录，便在网上咨询了一家“反催收”公司，并充值了980元的会员费。充值后该公司工作人员给了他一套“减免还款”、“征信修复”的话术资料包，陈某按照话术与金融机构客服沟通，但没有成功。随后陈某又联系了该“反催收”公司的工作人员，对方表示如再缴纳300元，就可以为陈某伪造疫情期间的病例证明，然后去哭诉“自己生活困难，如果不同意就投诉对方恶意催收”，以此达到减免债务、延期还款、修复征信的目的。陈某拿病例证明再次申请延期还款，金融机构经查询发现其病例证明涉嫌造假，拒绝了他的申请。陈某只能再回找“反催收”公司的工作人员，却发现自己已经被拉黑，不仅延期还款申请未被金融机构通过，连之前缴纳的“会员费”和加收的费用都无从追回。

在此提醒消费者：所谓“代理维权”机构的行为严重扰乱金融市场秩序，消费者参与其中不仅无法真正维护自身权益，导致个人隐私泄露，还可能陷入法律困境，个人信用也会受到极大影响。与此同时，要注意征信领域并不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、收费的“征信修复”均为骗局，任何机构均无权随意更改、删除信用报告中真实、准确的信用信息。消费者在遇到金融纠纷时，应选择合法、正规的途径解决问题，直接与金融机构沟通协商，或者向相关监管部门寻求帮助。

“减免债务”：美丽谎言背后的骗局

“减免债务”的骗局同样让不少消费者深受其害。不法分子抓住消费者急于摆脱债务的心理，信誓旦旦地承诺可以帮助他们减免高额债务，而这往往只是一场精心策划的诈骗。

李女士因为生意失败，欠下了一大笔债务。正在她为债务问题焦头烂额的时候，偶然在网上看到了一家“解债公司”的广告。广告中声称可以帮助债务人以 2.5 折的价格清零债务，并且无需债务人与债权人协商，公司会全权负责处理。李女士心动不已，立刻联系了这家公司。公司的工作人员热情地接待了她，并向她详细介绍了“解债”的流程和方法。工作人员告诉李女士，只要她缴纳一定比例的“解债服务费”，公司就会为她制定个性化的“解债方案”，并在短时间内帮助她清零债务。李女士被工作人员的花言巧语所迷惑，毫不犹豫地缴纳了 5 万元的“解债服务费”，然而后续并没有看到任何实质性的进展。李女士多次联系公司询问情况，但工作人员总是以各种理由拖延时间。几个月后，李女士发现这家公司的电话已经无法接通，工作人员也失去了联系。她这才意识到自己被骗了，于是赶紧向公安机关报案。但此时，她的 5 万元已经打了水漂，而且债务问题也没有得到任何解决。

在此提醒消费者：那些所谓可以帮助“减免债务”的承诺背后是骗子公司设下的陷阱，往往令消费者旧债未消又添新债。正规金融机构的债务减免都有严格的条件和流程。在面对债务问题时，消费者应主动与金融机构沟通，说明自身情况，寻求合理的解决方案，而不是轻信这些来路不明的“减免债务”骗局。

“代理退保”：看似诱人的陷阱

在金融市场中，“代理退保”的陷阱也悄然威胁着消费者的权益。不法分子往往打着“全额退保”的幌子，通过虚假宣传话术吸引消费者上钩。他们声称拥有特殊渠道，能帮助消费者轻松退回高额保费，诱导消费者退保后转投其他产品，而这背后隐藏着不可告人的目的。

这样的真实案例其实就发生在我们身边：某代理退保机构工作人员小明自称是保险专业人士，可以帮助客户进行保单检视，如果检视后发现没有必要继续投保的保单，还可以帮助全额退保。夏女士抱着试试看的心态，让小明帮其进行免费保险检视。经过一番“忽悠”，小明指出夏女士在某公司购买的保单存在很多问题，不值得继续投保，现在应到该保险公司全额退保，及时止损。在小明的唆使下，夏女士交了3000元押金，并提供了自己的个人信息。没想到，收到钱后，小明以退保过程并不顺利为由，把夏女士删除拉黑了。当夏女士采取法律途径维权的时候，小明甚至还利用夏女士的个人隐私信息对她进行威胁恐吓。

在此提醒消费者：退保本身存在诸多风险，会使消费者失去保险保障，面临意外和风险时无法获得应有的赔付。同时，个人信息一旦落入不法分子手中，极易被其滥用，引发一系列安全问题。在面对“代理退保”的诱惑时，消费者务必保持警惕，不要轻易相信陌生人的承诺，如需退保，应通过保险公司的正规渠道办理。

奔驰汽车金融在此呼吁广大消费者，在金融消费过程中，务必将金融安全放在首位，积极主动地学习金融知识，持续增强风险意识并提升防范能力。奔驰汽车金融也期待与社会各界及广大消费者携手共进，共同营造健康、有序的金融消费环境。

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