12载稳中求进 论恒昌的“顺天时、借地利、造人和”

世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命和产业革命浪潮正扑面而来，数字经济成为提振全球经济发展的关键动能。有人用VUCA(乌卡)来形容这个时代，即一个变幻莫测、不确定性成为常态的时代已然来临。

　　“VUCA”这一概念用复杂性(Complexity)、模糊性(Ambiguity)、不确定性(Uncertainty)、波动性(Volatility)四个词，笼统地描述了我们所身处的世界。在当下，这一概念都显得无比贴切。面对宏观环境不确定性带来的压力和挑战，企业经营穿越周期的能力变得尤为重要。

　　6月15日，恒昌迎来成立12周年的里程碑。在过往急剧变化的12年里，有许多企业一鸣惊人，也有不少企业黯然退场。恒昌在创始人兼CEO秦洪涛的率领下安然穿越周期，一路前行至今，恒昌做对了什么？恒昌稳中求进的逻辑及底气是什么？

　　顺天时：财富管理开新局

　　正如同PC互联网向移动互联网转型时，向移动端的转型让腾讯成为社交巨头；短视频时代抖音成为撬动腾讯与阿里的现象级产品。顺应时代潮流，把握时代机遇是企业能够穿越周期的核心竞争力。

　　纵观近些年金融领域的发展，从普惠金融走向财富管理无疑是一条重要的分水岭，而恒昌这一战略转型，很大程度上就是顺应了中国经济发展的“天时”。在疫情的冲击下，全球风险资产出现巨幅波动，个人财富观念发生重要转变，对于财富管理的需求进入了新的阶段。

　　众所周知，财富管理行业是在居民财富保值增值需求中发展起来的。但长期以来，我国居民资产配置结构呈现出“重房产、轻金融”的格局。而随着国家“房住不炒”政策的贯彻落实，房产在资产中的贡献度正在下降。同时，随着资本市场持续完善、权益市场吸引力不断增强的大环境下，我国居民资产配置正在逐步向金融资产转移，越来越多的大众投资者进入财富管理市场。而对于高净值人群而言，家族财富传承也成为迫切的需要之一。

　　在此背景下，恒昌大刀阔斧地开启了财富升级的转型之举。以投研服务为引擎，深挖客户投资新需求，与更多海内外优秀财富机构合作，不断洞察未来全球资产配置趋势，研判更具投资价值的新经济产业。针对中、高净值人群资产保值、财富传承等多元化的资产配置需求，提供可定制化、平衡风险和收益的高质量财富管理咨询和资产配置服务。

　　为不断把握财富升级的新趋势，恒昌借助经济学界翘楚、顶级投资大咖、行业资产配置专家等资深人士的力量，成立了“恒昌专家智囊团”，深入探讨当下面临的新挑战与新机遇，助力客户财富可持续。同时，还基于不同维度，持续挖掘客户需求，不断提升客户满意度。

　　据相关数据显示，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，成为全球第二大财富管理市场。全球管理咨询公司麦肯锡预测称，中国财富管理市场将迎来新增长机遇。未来10年，预计个人金融资产将继续以9%的年复合增长率平稳增长，到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿元。

　　恒昌的转型升级无疑踩中了下一个黄金十年的发展机遇，同时也为未来腾飞开拓了新局面。

　　借地利：数智融合筑根基

　　相比于过往，新兴的数智技术成为降本增效、服务迭代的重要利器。今年以来，随着ChatGPT等大模型长潮与大浪的袭来，金融服务迎来新的发展阶段。毫无疑问，数智化已经是金融服务行业无法规避的命题。

　　在数智化转型的过程中，企业生存受到前所未有的挑战，数智化转型的能力则成为企业生存与发展的关键，而数智化转型或许是未来十年中国企业穿越经济周期的利器。能否利用大数据、人工智能、区块链、物联网等科技手段，为客户提供便捷、高效和灵活的财富管理及服务解决方案，提升客户体验，成为企业必须要解答的问题。

　　起源于数字金融，恒昌基于自身数字科技的长期积累与实践，通过筑牢数智技术的创新“根基”，并加快在金融科技服务中的应用落地，大幅提升客户体验。目前，恒昌在人工智能、大数据、区块链、物联网等科技前沿领域形成了深厚积累和实践应用，包括智能客服、智能客户画像、智能风控、智能货柜等一系列金融AI服务及产品等。

　　值得注意的是，类ChatGPT技术也在广泛应用于恒昌的服务中。文本问答机器人、语音呼入机器人、语音外呼机器人、语音质检机器人等AI机器人，目前已经在客服等环节广泛使用，这对于恒昌客户服务能力的提升、运营效率的优化都起到了至关重要的作用。

　　未来，恒昌还会继续在相关领域深耕数据量化建模和人工智能技术，这有助于对金融市场信息的深度剖析和广度关联，同时AI技术、类ChatGPT技术的应用还将进一步提升恒昌的服务能力和效率，为用户提供全方位、专业化的财富管理服务。

　　造人和：全力以“服”求发展

　　技术在变，环境在变，客户的喜好也在不断变化。对于财富管理领域，客户是一切服务的核心。如果说财富升级是战略层面的方向性指引，那么数智能力则是恒昌在方法论层面的实践，而“人”则是这一切的根本支撑。

　　一方面，需要了解客户的需求，洞察客户喜好的变化，针对客户的需求，提供有针对性的服务，让客户感受到差异化体验；另一方面，保障客户服务品质、实现战略转型落地，离不开完善的人才体系和强有力的执行团队。

　　“人”这个核心因素既是恒昌的过去，也代表着恒昌的未来。实际上，恒昌之所以能够穿越12年的经济周期，除了不断适应经济、政策、科技的变化，始终不变的是将客户放在最核心位置。无论是财富升级之路，还是数智化转型，恒昌的所有举措都是围绕“以客户为中心”这个根本，只有全力以赴服务于客户才能真正保证战略转型不偏移。

　　同时，服务客户、战略转型的主体同样也是“人”。当前，无论是技术创新、服务创新，都离不开恒昌对技术创新人才的重视和扎实的人才储备。恒昌在人才培养与引进上始终不遗余力，通过建立完善的人才培养体系，实现了人才梯队的迭代升级，为未来发展打下根基。

　　12岁是从童年步入少年的第一个人生里程碑，也是人生发展的关键阶段。对于任何一家民营企业来说，能够顺利走过12年注定是不容易的。在这12年间，恒昌不断强化“以客户为中心”的服务理念，在不断的变革与转型中，塑造了发展的韧性、战略眼光和穿越周期的能力。站在12周年的起点，恒昌的发展根基依然强健，发展思路愈加清晰。

　　展望未来，恒昌将继续加大科技创新，通过场景化创新能力加速实现财富升级和数智化转型，携手广大客户与合作伙伴共同践行行业领先的实践模式，为数字经济建设与实现中国经济的高质量发展贡献更大的民企力量！