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洗钱黑幕:电影之外的震撼现实,法律利剑守护金融净土

  大众财经网   来源:大众财经网 www.dzcjw.com  发布时间:2024-07-18 10:03:15


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“舍不得孩子套不着狼,你是舍别人的孩子套自己的狼!”这句话是热播电影《三叉戟》中的经典台词,直击人心,深刻揭示了贪欲扭曲下的人性。影片中,高达20亿的洗钱赃款,相当于40个壮实成年男人的重量之和,令人震惊。洗钱,这一看似遥远实则与每个人生活息息相关的犯罪行为,究竟是如何在暗处悄然运作的?而那些涉足洗钱犯罪的人,又将面临怎样的法律严惩?让我们一起深入探索,揭开洗钱犯罪的神秘面纱。

何谓“洗钱

 

“洗钱”一词,源自20世纪20年代美国芝加哥黑手党的一个典故。当时,一名金融专家通过经营投币式洗衣机业务,将非法所得混入合法收入中向税务机关申报,扣除应缴纳的税款后,实现了非法资金的“洗白”,使其变得看似合法。这一行为逐渐演变成为现代意义上的洗钱活动。简而言之,洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,采用各种手段将其转化为看似合法的资金的行为和过程。

洗钱活动不仅限于将犯罪所得直接转换为现金,还包括通过金融系统或其他途径,将非法资金投入到合法的经济活动中,以掩盖其非法来源。这些活动往往涉及复杂的金融交易、跨境资金转移以及利用合法企业的掩护等,使得洗钱行为难以被察觉和追踪。

警惕!洗钱犯罪的四步“洗白”大法

 

洗钱活动的手法多样且隐蔽,但大致可以归纳为以下四个步骤,每一步都精心策划,以确保非法资金能够顺利“洗白”。

步骤一:购买大量身份证、银行卡

洗钱活动的第一步是获取大量的身份证和银行卡,以搭建洗钱所需的账户网络。尽管公众对个人信息的保护意识日益增强,但仍有人为了蝇头小利,将自己的身份证和银行卡出售给犯罪分子。这些银行卡随后被用于接收和转移非法资金,成为洗钱链条中的重要一环。其中,大学生群体由于社会经验不足、防范意识薄弱,往往成为犯罪分子重点“关照”的对象。他们的银行账户干净、无案底,且账户流水相对正常,不易引起银行和警方的怀疑。

步骤二:开网银分组转账

一旦掌握了大量的银行卡,犯罪分子就会利用网上银行(网银)的便捷性,迅速将非法资金分散转移。他们首先会选择一个信用良好的账户作为一级账户,接收诈骗或犯罪所得的资金。一旦资金入账,便会立即通过网银系统将其分散到多个二级账户,再由二级账户进一步分散到更多的小账户中。这一过程利用了网银的批量转账功能,实现了资金的快速分散和隐蔽转移,使得追踪源头变得异常困难。

步骤三:分点取钱

由于ATM机取现和银行网点现金储备的限制,犯罪分子需要分散到全国各地进行取现操作。他们通常选择监管相对薄弱的偏远地区,如乡下、村镇等,以避开监控和注意。此外,犯罪分子还会诱骗路人充当“跑腿”,谎称有急事需要帮忙取现,并给予一定的报酬。这些无辜的路人往往不知道自己正在帮助犯罪分子完成洗钱行为,从而成为洗钱链条中的一环。

步骤四:将黑钱洗白

经过上述步骤后,非法资金已经以小额、分散的形式存在于多个账户中。然而,这些资金仍然不能直接使用,因为它们的来源仍然是非法的。因此,犯罪分子需要通过各种手段将这些资金“洗白”,使其看起来像是合法收入。常见的方法包括开设店铺或摊位,制造虚假的生意繁荣景象;利用网络游戏买卖装备进行洗钱;通过奢侈品、艺术品拍卖进行左手倒右手的交易;以及利用电影投资、直播打赏等方式进行资金回流等。这些方法不仅隐蔽性强,而且能够迅速将非法资金转化为看似合法的收入。

反洗钱前线法律如何重拳出击?

 

洗钱活动不仅严重破坏了金融秩序和社会稳定,还助长了各类上游犯罪的发生。因此,各国法律都对洗钱行为给予了严厉的打击和制裁。

以原丽水XX资产管理有限公司李某洲参与洗钱案为例。2017年6月,李某洲受雇于该公司,主要负责跑腿、驾驶等行政事务,生活看似平淡无奇。然而,自同年7月起,他的人生轨迹悄然发生转变。

在朱某峰、王某坚、谢某国、游某注等人的操控下,李某洲被指使前往多家银行开设个人账户,并将这些银行卡出借给上述人员,用于“聚兴财富”P2P平台募集资金的流转。起初,李某洲可能并未完全意识到这一行为的严重性,仅将其视为工作职责的一部分。但随着时间推移,自9月至10月期间,李某洲已明确知晓“聚兴财富”平台正进行非法集资活动,却仍选择继续协助犯罪,利用自己及他人银行卡完成大额资金的转账与取现操作,其中个人银行卡涉及转账金额高达100万元,取现金额达11万元。

李某洲的行为,不仅为非法集资活动提供了关键的资金转移渠道,也直接触犯了国家反洗钱法律法规。2020年12月15日,经法院审理,李某洲因洗钱罪被依法判处有期徒刑一年十个月,并处罚金。面对判决,李某洲未提出异议。

什么是洗钱罪?根据我国《刑法》第一百九十一条的规定,洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,而实施的一系列洗钱行为。这些行为包括但不限于提供资金账户、将财产转换为现金或其他金融票据、通过转账或其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产等。

对于洗钱罪的量刑,我国法律根据犯罪情节的轻重进行了详细的规定。一般来说,犯洗钱罪的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。如果单位犯洗钱罪,则对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款规定处罚。

洗钱活动虽然隐蔽复杂,但并非无懈可击。作为社会的一员,我们每个人都应该提高警惕性,增强反洗钱意识,共同构建反洗钱防线。同时,金融机构作为反洗钱的第一道防线,也应加强客户身份识别、可疑交易监测和报告等工作,确保金融系统的安全和稳定。政府监管部门也应加大对洗钱活动的打击力度,完善相关法律法规体系,提高反洗钱工作的效率和效果。

(资料来源:丽水市政府新闻办 中国人民银行 深圳罗湖检察)

 

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  • 来源:大众财经网 作者:综合



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