新冠肺炎疫情为世界经济带来了巨大冲击，为应对此次冲击，厦门国际银行积极响应国家号召，建立线上化、数字化、生态化、智能化，推动科技驱除金融服务提升能级，实现高质量发展趋势。在商务部等8部门联合印发《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》帮助下，发挥供应链创新与应用试点工作，推动中小微企业复工复产、缓解中小微企业经营和资金压力。

厦门国际银行首席信息官  王鹏举

创新供应链金融服务模式，强风控、高效率服务小微

作为一家有特色的科技领先型中小银行，厦门国际银行在探索和实践供应链金融服务小微企业过程中，发现存在着同业产品同质化、不同行业企业的个性化需求差异大、机构网点布局制约全国性上下游企业服务范围等难点。面对挑战，厦门国际银行深化科技创新机制敏捷化改革，强化科技与业务的深度融合，运用数字化思维，通过互联网金融、大数据、人工智能、区块链等新技术应用，创新供应链金融服务模式，全力解决供应链核心企业及上下游企业的融资问题，助力小微金融发展。

在发展模式方面，厦门国际银行一方面与核心企业互联合作，以1家核心企业带动N家上下游小微企业金融服务的模式，引导小微企业通过线上供应链金融平台发起线上融资申请，为链条上小微企业的复工复产解决资金周转紧张的燃眉之急。另一方面通过与人行征信中心的中征应收账款融资服务平台对接，既可实现各地方政府采购信息平台、中征应收账款融资服务平台与厦门国际银行线上供应链金融平台的互联互通，供应商可凭借政府合同，在线向我行申请融资，实现“零接触”线上提款功能；也能让核心企业直接对接中征应收账款融资服务平台，与厦门国际银行开展线上化供应链金融业务，盘活上游小微企业应收账款存量，提高市场效率。

为解决供应链条末端的小微企业无法获得核心企业融资担保的难题，厦门国际银行还联合核心企业或场景平台，共建场景化小微数字生态，引入大数据风控与人工智能技术，量身打造核心企业信用履约评分体系，形成基于交易场景的智能风控小微供应链创新模式，实现交易流、数据流、资金流的在线闭环。

在与金融科技公司合作的同时，厦门国际银行也使用区块链技术共同搭建集债权债务管理、产业链协同、融资、清算等功能为一体的综合性金融创新产品平台。利用区块链技术特性，将小微企业的应收、应付账款转化为可拆分、可流转、可融资、可持有的电子债权凭证，核心企业信用延展至一级N家供应商和N级N家供应商，轻松盘活产业链上的流动资产，加快资金周转，降低财务成本，帮助企业降本增效。

除此之外，厦门国际银行践行平台战略，夯实数字化供应链金融技术体系，以云计算平台、大数据平台、互联网金融平台、区块链基础平台、智能决策平台、机器学习平台等基础技术平台为支撑，以数字为驱动，构筑贷前风险态势感知、贷中实时智能决策、贷后风险动态预警的大数据风控大脑，服务1+N、政企银、场景化等多种创新供应链金融服务模式，为数字化业务转型升级提供持续驱动力。

厦门国际银行建立开放多元服务渠道，支撑供应链金融业务模式创新，建立多元化服务渠道，为小微企业提供便捷的融资、结算、支付等金融服务以及考勤、行政报销等办公服务；

构建供应链金融业务服务体系，因需而变响应客户需求，在此基础上构建供应链金融业务服务体系；依托大数据和人工智能算法，构建供应链金融业务全流程风控大脑，整合供应链第三方数据与业务服务功能，为供应链金融创新应用提供核心风控支持；打造基础技术平台，支撑供应链金融数字化服务应用能力，充分发挥高并发、高可用、海量数据处理、弹性扩展部署等技术特性，为供应链金融数字化服务提供了强大的应用能力支撑。

厦门国际银行还在强化科技赋能方面展望数字化供应链金融未来格局，依托香港、澳门及大陆主要经济区的分支机构，厦门国际银行将深化境内外多机构联动优势，进一步推进数字化供应链金融向产业化、全程化、生态化、国际化发展，提升小微金融服务品质。

微小企业是我国经济新动能培育的重要源泉，也是实体经济产业链不可或缺的一部分。未来厦门国际银行会借助金融科技的力量，全方位开启创新模式，并努力克服传统信贷融资方式，找到为微小企业服务的解决方案。