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富士康打造全球最大电子支付园区,消费金融市场格局或将颠覆

  大众财经网   来源:大众财经网 www.dzcjw.com  发布时间:2018-08-29 16:48:51

2018年,消费金融快速发展的同时,行业也经历了一场大洗牌。强监管仍在继续,行业蓝海变红海,发展越发规范。加上政策利好,银保监会发文提出“积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用”。有专家表示,“粗略估算,今年国内消费金融市场规模将大概率突破15万亿。”

强监管之下,消费金融的发展在哪儿,能否拓展出新的蓝海?

蓝领群体消费升级,消费金融长尾市场广阔

纵观市面上的消费金融平台,大多以满足白领和中产阶级的需求为主。实际上,随着国民经济的快速发展和消费升级,小镇青年、蓝领人群已成为新的消费主力军。

越来越多的企业和资本关注到蓝领市场:拼多多走农村包围城市路线,快手收割蓝领碎片化时间,OPPO、vivo以渠道取胜,覆盖的正是蓝领们的空间。

过去,蓝领被戏称为“农民工”,生活圈子仅限于工厂;如今,新时代蓝领则是另一番模样:他们都是85后-95后的年轻男女,对手机等智能产品十分狂热,吃喝玩乐、刷抖音、玩手游,样样精通,热衷于为娱乐生活消费买单,对超前消费和分期贷款接受度高。

  (富士康数据:2018蓝领人群借款用途)

据艾瑞数据显示,蓝领消费金融潜在市场规模可达万亿元,预计在2019年增长至1.7万亿元,市场空间巨大。

针对小镇青年、蓝领人群的消费金融平台逐步增多,如富宝袋、招联、买单侠、捷信、佰仟等。在这些平台强调场景时,洞察用户需求、抓准用户痛点仍是关键。一直以来,蓝领人群没有央行征信,没有现成的信用评分;工作流动性大,社保信息不全。被主流金融机构、传统消费金融公司忽略,因此,在金融领域,蓝领人群的征信及画像几近空白。

那么,消费金融企业该如何甄别用户的个人信息,建立有效的风控体系?在这方面,消费金融平台富金富有着独到的经验。

富金富依靠富士康为背景,拥有巨大蓝领消费者群体,凭借海量用户数据精准用户画像,能快速抓住用户痛点,依靠大数据风控的技术优势,打造集金融、消费购物、社交、娱乐等功能于一体的信用生活平台,成为广大蓝领工薪族的生活首选。因此,三年内风生水起。

依托富士康百万员工,富金富最懂蓝领消费金融

正如人们所熟知的,富士康集团是全球最大的代工厂企业,拥有百万蓝领员工,仅仅深圳龙华片区就汇聚了二三十万人流,堪比小型城镇。

在这里,蓝领青年们日常工作、生活、消费,消费习惯和文化都自成风格。基于对内部蓝领员工的充分认知,为了更好地提升蓝领员工的工作和生活体验,富士康顺势推出消费金融平台“富金富”,实缴注册资金6亿元。为了提升平台的运营和技术实力,富士康消费金融团队汇集了国内外知名银行、证券、互联网行业优秀人才,其管理团队大多从阿里、华为、京东等世界五百强名企引进。

自2015年起,“富金富”上线运营,主要通过线上、线下渠道为工薪和蓝领等提供消费分期、提现等金融服务。

富金富的消费金融产品主要分为富宝袋和富分期商城。富宝袋是一款纯线上信用贷产品,提供500到100,000元的消费贷款。使用简便,只需三步骤就可以获得授信额度,用户可以使用APP进行日常消费、分期还款、额度提现等,可实时到账,新用户30天提现免息、0抵押0担保,十分适合蓝领人群。

同时,富宝袋打通各个消费场景的支付,食堂、快消店、3C门店、电商、教育培训、医疗支出等,员工使用十分便捷,不需要再用工卡或现金。作为中国拥有最多蓝领员工的富士康,正在打造全球最大电子支付园区。

富分期商城则凭借独特的大数据风险评估体系,为用户提供了全新的分期购物消费模式,帮助客户分期消费包括3C产品、家电、日用、珠宝、轻奢等10大品类万种优质商品,用富宝袋支付最长可免息40天,几乎完全覆盖蓝领人群的生活。

富金富总经理李鸿铭告诉记者,产品部门会经常与集团内部工会、兄弟单位一起办活动,去各个消费点调研,获取员工们对产品的期待和建议。“及时调研、及时反馈对产品的升级迭代有着强大的推动作用,为丰富富宝袋APP,提高用户体验,我们就开始做短视频、游戏等社交性体验功能,希望做出不一样、有温度的信用生活平台。”

“‘理想生活,就要现在’,以金融手段帮助蓝领群体、小镇青年提前实现消费升级、过上美好生活,这是富士康消费金融一直在努力做的事情。”李鸿铭表示。

风控是决胜关键,富士康或成蓝领科技金融第一品牌

越来越多的平台涌入了蓝领消费金融市场,为了能在消费金融的新一轮洗牌中脱颖而出,各大消费金融平台也尝试了各种方式来提高自身的风控能力,但事实上难度不小。

与白领优质人群相比,蓝领市场更需要深刻的洞察,以评估市场风险。业内人士都知道,风控是消费金融的生命线,而大数据则是支撑风控体系的根基。

富宝袋基于富士康庞大蓝领员工的背景,更了解蓝领人群的习惯、文化、消费偏好,可根据人群的教育情况、工作经历和互联网行为数据等信息,运用大数据技术为蓝领群体打造信用模型,以弥补其信用数据积累不足的现状。据了解,这些数据来自客户授权获得的金融和非金融行为数据、富士康内部员工数据和第三方提供的行业数据,逐步把互联网的大数据信用数据导入原有风控体系,利用互联网的思维进一步保障资金安全投放。可以说,在蓝领科技金融风控上,富金富有先天优势。

此外,富宝袋也拥有一套自主开发的风控体系。其业务申请流程审核非常严格,当商户或销售人员风险值达到一定程度时,富宝袋内部会马上启动风险管控机制,对线上、线下进行严格监控,从最前端把控信贷风险;另一方面,对申请客户信息审核严格,富宝袋拥有完全自主开发的机器学习模型和评分卡决策引擎,可以高效地过滤部分信用评分较低的客户,再辅之专业的信审团队进行复审,确保所有客户申请资料的真实性和准确性。

  智能风控体系的打造也是富宝袋的特色。充分引入了高科技,如人脸识别、移动端设备指纹校验等技术。“通过数据建模,我们的风控系统对申请人进行反欺诈和信用评估,实现审批半自动化,以保证风险控制的全方位执行。”富宝袋首席风控官陈志健博士告诉记者。

  可以预见,随着互联网金融企业对更多应用场景的渗透,大数据征信将释放出更大的信用价值,利用大数据征信,做好风控则是平台长远发展的关键。“目前,富宝袋的风控体系已非常完善。系统自动审批决策流程控制在5分钟。”相关负责人介绍到。

  一业内人士称:“风控就是用科技跟人性斗智斗勇,在这一点上,富金富投入巨大,是蓝领科技金融领域的佼佼者。”显然,在为集团员工服务的基础上,拓展至为全国三四五线年轻人提供金融服务,是富金富进军消费金融的策略及优势。

  据了解,今年是富金富上线三周年。8月28日至9月30日,富金富举行三周年感恩活动,期间推出“大牌商品1元购、3.3折天天享、iPhone8大派送、支付满立减最高1000元”等多重优惠政策,以答谢广大员工和消费者。

  在蓝领消费金融这条赛道上,富宝袋占领先天优势,后天则倚靠大数据和人工智能严守风控,未来在行业竞争中能否一马当先,令人期待。

  • 来源:大众财经网 作者:综合



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