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对话华夏信财财富管理CEO刘刚:提供最合理的服务,而非最热销的产品

  大众财经网   来源:大众财经网 www.dzcjw.com  发布时间:2017-05-12 13:08

  凭借管理层持股及科学创新的经营方针,在基于金融大数据的基础上,华夏信财一直致力于普惠金融、信息咨询、风险管控、资源整合的发展。

    5月,中国财富管理行业第一垂直自媒体顾问云派出“中外独立三方财富管理行业实务分析项目组”,独家对话华夏信财财富管理CEO刘刚,听他讲述华夏信财在产品与服务之间的选择故事。

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华夏信财财富管理CEO刘刚
公司剪影

    华夏信财由美元基金——国泰财富集团和中国上市公司冠福股份大股东共同发起,注册资本1亿元,总部位于上海。2015年12月,华夏信财正式成为外商直接投资(FDI)的互联网金融服务企业。2017年4月,华夏信财与平安银行签订资金存管协议。
    华夏信财坚持三大理念:打造国内具备高技术含量的互联网金融服务企业;提供开放式,多元化,全方位的国际资本交易平台;专业创新,共赢合作。利出一孔,志同道合。

关于客户 | 服务核心是“经营信任”

    顾问云: 华夏信财的客户群如何定位?为客户提供财富管理服务的核心是什么?
    刘刚:华夏信财的客户群是中产阶级,他们的财富观念与时俱进,他们享受财富增值但更享受生活乐趣,他们目光敏锐,思考活跃,社会活动广泛,这是最合适我们服务的客户。
    细分一下,中产阶级有两类人群,一部分是传统意义上的高净值人群,即标准的中产阶级;另一类是类似“创一代”的新富人群,他们是中产阶层的新鲜血液,既对财富充满渴望又相对缺少对财富管理产品的足够了解,后者是我们重点关注的客户。
    华夏信财服务的核心是“经营信任”。过去,财富管理机构,大多是基于销售而提供财富顾问服务。优质的财富管理服务理念在业绩压力和产品销售竞赛面前显得苍白,这就是一个痛点。我们华夏信财认为,解决此痛点的关键对策是“经营信任”。
    经营信任怎么理解?我们知道,财富和健康是人生幸福的两大基础支柱,是幸福的必要条件,我们就要像健康顾问一样去对待客户的财富,首先明确这个问题对每个客户都是关系到人生幸福的大事,我们要严肃慎重对待。其次是从资产配置的角度出发,以往是恨不得独霸客户全部财富的思路,为客户的全部财富提供一揽子解决方案,而忽视客户的真正内心需求。
其实客户最想要的是安全,有了安全才有信任,才能选择信任的团队为其提供财富管理决策参考。在对安全的考虑之后,还要结合客户财富状况、财富管理诉求、风险偏好等各方面实际情况,去提炼最适合客户的财富保值增值解决方案,而不是一些产品的拼凑和堆砌。
    这些都是我们经营信任的具体做法,这种信任首先是客户对企业、对我们顾问的信任,同时也是财富顾问对企业的信任,更重要的是成为一家有社会责任感的企业,并通过持续、良性的经营,让监管部门、政府、金融同业、社会各界信任。

关于业务 | 年内实现百亿撮合交易金额

    顾问云:2016年,华夏信财的财富管理业务开展概况如何?您觉得优势在哪里?

    刘刚:过去一年是华夏信财打基础的一年,我们收获了很多的客户信任,收获了团队认同虽然公众对小额信贷资产管理及网络借贷中介企业有偏见,但我们仍在逆势中坚强成长,去年我们的中期审计报告显示盈利已经达到4000多万元。现在,我们正在进行第三次独立财务审计,近期也将公布最新的财务审计报告。
    这些成绩都来自于管理团队的团结和专业,我们的团队目标明确、忠诚、相互信任,这是我们的优势,更独特的优势在于把理念运用到实践的行动力,即对“知行合一”的追求。
    另一部分优势来自于外界对我们的监督和认可,包括行业的合规监管,以及第三方独立财务审计。近期,我们与平安银行签订正式资金存管合作协议,成为继陆金服后首批与平安银行确定存管合作的企业之一, 这都显示了华夏信财在安全合规上积极自律的态度。

    顾问云:2017年华夏信财是如何规划和布局的?
    刘刚:2017年,华夏信财的目标是达到百亿撮合交易金额,这个目标我认为是有很大把握实现的,这百亿目标中,我们会有约30%将来自金融市场和千万级别的高端客户或者机构。 这个目标的实现并不是采用人海战术,或者通过高成本营销推广来达成,而主要是通过提升团队效率,增强客户对团队的信任,并以优质的资产配置服务来推动业务目标实现。这种方式的直接结果就是成本的降低和企业利润的提升,进而促成华夏信财跃上更高的台阶。
    未来5年,华夏信财都将为客户提供综合财富管理服务,而我们的综合财富管理有自己的特色,包括小额信贷资产、消费金融、科技金融的股权投资等。

关于未来 | 提供最合适的投资决策建议

    顾问云:华夏信财有无计划在FOF基金和保险等领域发力?
    刘刚:FOF热是一个流行的现象,但是从金融行业的角度来看,并不见得好, 个人觉得FOF可能不够透明。金融有一个原则:一定要穿透产品包装看底层资产、资产管理及资产配置研究。如果脱离了这个基本法则,靠概率(运气)投资,最多只能是平庸,而不是卓越的或者最优的结果。
    至于保险产品特别是海外保险的热销,时机、目的、监管、产品这些都是必须要考虑的要素,还是要等待潮水落下了以后再回顾。特别是保险产品中的寿险,其本身期限比较长,客户确实可能不容易马上清晰地看到未来。
    华夏信财对于各类资产配置形式都不排斥,我们认为,最重要的是为客户提供最合适的投资决策建议,而不是给客户提供市场上最热、最流行的产品。

    顾问云:您如何看待财富管理行业的未来发展?华夏信财会作何布局?
    刘刚:财富管理市场非常大,发展非常快。未来,财富管理会会和每一个人都息息相关,且一定会介入到人们生活的核心,因为这个服务所需要和积累的客户信任是整个人类社会的基石。比如说,我们最近都在谈论AI(人工智能),有人说,AI可能会让很多职业消失。确实,AI能够解决很多的技术问题和复杂的评估核算,但是,它无法给予人们幸福,无法建立人和人之间的信任。
    未来财富管理顾问未来会是人们的信任中心,是人群的影响力中心之一。我们相信,我们可以担当这个角色,为此我们已积极布局,努力培养人才,促进财富管理事业发展,促进财富资源在社会中的最优配置和流动。

人物画像--刘刚 先生
华夏信财副总裁兼财富管理CEO

    25年工作经验:跨实业、投资银行、财富管理行业;曾在清华同方、深圳东进通讯、北京瑞鑫投资管理有限公司、三恒财富和坤元资产管理有限公司等公司任项目经理、投行总经理、副总裁、总裁等职位。1990年获得清华电子工程学士学位,2002年获得清华经管学院国际金融硕士学位。

  • 来源:南方财经网 作者:综合



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