2020年,对很多人来讲,过的有点唏嘘。

但时间并未停止流转,转瞬又是一年。80后、90后在“奔三”、“奔四”的道路上又千斤了一大步。

30、40意味着什么?除了肩上越来越重的责任,还有保温杯和枸杞,更有不敢面对的体检报告,和日趋严峻的健康数据。

从时下关注度最高的恶性肿瘤重疾来看,根据国家公布数据,30岁以后恶性肿瘤发病率开始出现明显增长,40岁以后的发病率更是近乎指数性的攀升。

我们也许从未想过恶性肿瘤原来会来的这么早,但提前做好防控已是刻不容缓!

【数据来自国家恶性肿瘤中心】

一、恶性肿瘤年轻化,保险前瞻性布局

其实,在很多人还没有意识到“恶性肿瘤年轻化”这个潜在风险的时候,保险行业以其特有的敏感度和风险管理的优势,已经率先从政策和产品层面推出一系列防控支持,帮助客户与癌症发病率“赛跑”。

监管层面,在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,恶性肿瘤一直位列标准重大疾病之首,无论是2007年版还是最新版。这就意味着,从行业规范的源头上,将恶性肿瘤纳入了所有重疾险的保障中。

公司层面,在行业回归“保险姓保”的价值导向下,众多险企纷纷前瞻性布局,开拓重疾保障、癌症专门保障类产品。

作为人身险行业的头部公司,中国平安积极响应监管号召,早在2013年就推出首款综合保障型产品平安福,后又推出附加“恶性肿瘤二三次”专门附加险。同时,在产品政策上,一方面将业务重心聚焦到平安福等保障型产品系列,不断提高自身产品的保障能力,将保险的功能落到实处,满足客户最为急迫的保障需求。另一方面,基于保障需求会随着消费者的健康状况、年龄,以及生活条件变化的事实,平安依托其强大的数据资源和专业的洞察力,不断加快产品迭代速度,让产品及时匹配客户需求的变化。

二、理赔数据道出“想客户之所想”的产品“真相”

产品有没有精准对应客户需求,理赔数据就是最客观的证明。

据刚刚发布的根据平安人寿2020理赔年报,1-12月累计赔付388万件,352亿元。其中,威胁国人健康的头号重疾风险,恶性肿瘤赔付占比高达67%。

为什么会这么高?

还是以“平安福”为例,其针对恶性肿瘤的立体防御可以明显看出平安福产品设计以客户需求为中心的悉心考量。

· 6次赔付、6次涨保:平安福将恶性肿瘤相关的轻症细分为恶性肿瘤-轻度、原位癌两项,进行专门守护。平安福的轻症最多可赔付6次,每次赔付20%基本保额,每种轻症限赔付一次。而且,每次轻症赔付后,平安福还为客户提供身故和重疾保障额度增加基本保额10%的权益,最高可增加至60%。

· 附加暖心保,双重给付:一方面,平安福为客户提供1倍保额保障(如轻症/中症赔付、参加运动涨保,保障可响应增长)。另一方面,如选择附加暖心保,还可额外获得恶性肿瘤保障赔付。

· 二三次赔付,雪中送炭:恶性肿瘤有效治疗后,其复发、转移、持续存在以及新发等4种风险发生概率仍然很高。平安福急客户之所急,设置恶性肿瘤二三次赔付的责任,在满足约定条件情况下,客户可获得额外第二次、第三次赔付,有效解决“曾经患癌”的群体难以再次投保的后顾之忧,尽显保险的责任和对客户的关爱。

“一花一世界,一叶一菩提”,从产品责任的设计就可以清晰看出,平安一直以大数据为支撑,为客户之所想不断“改变”,帮助客户构建立体防控体系。

平安福自2013年上市以来,历经8次升级,始终坚守保障全面的经典优势,将轻症、中症、重疾保障种类拓宽至180种,不断推出双重“涨保”、被保人豁免、附加特定疾病保障等创新保障,实现客户多种保障需求“一件生成”。而且,坚持“客户需求决定产品形态”的产品理念,平安还搭建出多层次的保障产品体系满足客户的不同需求,如爱满分/福满分,同时满足客户高额保障和强制储备需求;“大、小福星”,灵活搭配,为事业刚起步、风险敏感的年轻人群提供“追梦保障”;“糖保保”针对血糖异常人群,提供重疾保障和健康管理服务……

三、与时俱进,想客户之未想

除了罹患重疾之后的高额给付,对重大疾病的提前预防、健康管理及全面服务也是对可客户极大的负责,这恰恰是很多保险公司难以实现和提供的。

但,平安的基因决定了就是要做“人所不敢想、不能及”的事情。所以在完善保障体系的同时,平安还在整合大金融资产、大医疗健康资源,在科技与服务方面不断加大投入,致力于研究健康、医疗的未来走向,预判与引导客户未来对产品+、对健康医疗、对贴心服务的更高需求,倾力打造有温度的保险。

有温度,关键在于低频转高频,因此重在服务、贵在服务,也难在服务。日新月异的保险高质量发展,更蕴含在日常生活的细枝末节之中。对于平安人寿来说,有“温度”的保险,不光赔钱,还能出力!不仅是保障,而是保护!

如果在我们健健康康的时候,平安人寿能怎么“出力”?

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针对现代都市生活“因公致肥”、“熬夜失眠”、“血糖异常”等慢病,前者提供了“体重管理”,前文提到的教练、营养师可以在这里给小胖子们提供“混合双打”从饮食到锻炼私人定制执行减重计划。对于“睡眠管理”则是由国家二级心理咨询师团队给纤细敏感的小伙伴们按照国际领先的治疗体系,进行心理疏导和非药物的睡眠管理服务。如果遇到血糖困扰,也有依托AI等先进的科技实力,搭建与健康管理师、医生团队、营养管理师的专业团队多对一沟通的桥梁,由专家共管,提供呵护式“控糖管理”服务。

假设一旦需要就医,平安人寿除了传统的理赔,还有提供怎样的保护?

从身体不适时,就能用金管家APP寻求“私家医生”的及时问诊。到就医时,能通过专人陪同,让病患无需硬撑着不适在就诊期间忙前忙后,而是能省时省力完成就诊的“陪诊服务”。再到治疗结束后,可以上门提供专业服务的“术后护理”。

如果不幸患上重大疾病,平安人寿还有更大保护—— “重疾专案管理师”, 1V1的大病私人专家,在诊断、治疗、康复阶段能为用户带来全方位的保驾护航。

想客户之所想,想客户之未想,平安福一路砥砺。