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中国汽车流通行业年会海口举行百融金服智能风控实战受追捧

  大众财经网   来源:大众财经网 www.dzcjw.com  发布时间:2018-11-06 14:29:09

 2018年11月1-3日,作为中国汽车流通行业最具权威性和代表性的综合交流服务平台,“2018中国汽车流通行业年会暨博览会”于海南国际会展中心举行。本次大会由中国汽车流通协会主办,主题为“改革新征程,流通新时代”。在“2018汽车金融发展论坛”上,中国汽车流通协会汽车金融分会联手百融金融信息服务股份有限公司(简称“百融金服”)旗下的百融行业研究中心,共同发布了《汽车融资租赁行业研报》;针对业界关注的汽车金融风险领域,百融金服高级总监张正媛做了题为“汽车金融的智能风控实战”的主题演讲。

目前,汽车流通行业普遍的共识是,在汽车全年增速出现“微增长”或“零增长”的局面之下,逐步成熟的汽车金融将为中国汽车市场注入新的活力。而汽车金融风控、汽车融资租赁业如何发展,也因此成为业界关注的焦点之一。

在本次会议上,中国汽车流通协会汽车金融分会联合百融行业研究中心共同发布了《汽车融资租赁行业研报》。《研报》结合发达国家汽车融资租赁发展经验,对我国汽车融资租赁行业现状进行了深度解析,包括市场情况、参与主体、业务模式和未来发展机遇等层面,并对汽车融资租赁用户进行画像,揭示汽车融资租赁业务中申请人存在的风险。更为重要的是,报告对汽车融资租赁行业发展受限的痛点,提出诸多解决方案,强调金融科技将助力汽车融资租赁业务,助推行业突破局面,快速发展。

自2014年成立以来,百融金服凭借多年积累的海量多维数据,通过人工智能、大数据技术、风控云等先进技术,发挥自己超强的建模能力,为金融行业提供覆盖客户全生命周期的大数据风控解决方案。

事实上,凭借多年在技术和市场层面的积累,百融金服在智能风控领域的实战经验备受关注。张正媛在采访中谈到,目前经济处于下行周期,汽车消费市场增速放缓,整个行业竞争非常激烈,据行业内观察,不具备竞争力的小型汽车金融机构今年已经倒闭了40%。因此汽车金融机构是否能提供高效率、高质量的金融服务并实现风险可控,是在市场中立足致胜的关键。

汽车金融有其独有的特点:首先,客群趋向年轻化、四五线底层化,对于服务时速的要求越来越高;其次,汽车市场渠道为王,良好的渠道管理是风险可控的第一步,渠道管理的质量决定了客户质量;此外,汽车金融的贷款周期一般是三年,客群的风险释放周期很长,90%的风险会在贷款后的18个月缓慢释放。

在张正媛看来,目前,汽车金融存在一系列需要破解的业务问题,包括:如何加强渠道的有效管理和监控?如何防范团伙欺诈和个人欺诈?如何在风险可控的前提下,提升贷前审批效率和客户满意度?贷中风险释放周期如此之长,如何提前预警风险采取措施?如何运营存量客户,进行展期或再次授信?如何能提升催收效率和效果?如何将传统金融团队升级成金融科技团队?所有这些业务问题,首先需要运用量化思维,将业务问题转换为量化问题,然后通过大数据和AI技术将工作流程进行量化、标准化和智能化。

张正媛表示,百融金服汽车金融的智能风控解决方案实现汽车金融业务全周期管理,并且已经在各类大型汽车金融机构广泛应用,目前已经升级到第五代产品,非常成熟,是覆盖渠道管理、贷前审批、贷中管理、贷后催收的各环节的量化解决方案。

百融金服早在2016年就开始深耕汽车金融智能风控,为大型汽车金融客户提供一站式解决方案,以数据驱动业务,帮助客户从渠道管理、贷前风控、贷中预警到贷后催收的风控全生命周期管理,并全面支持汽车金融的云端和本地的落地部署。

在汽车金融业务中,在渠道管理环节,百融金服提供渠道管理方案帮助金融机构提升运营效率,降低运营成本、防范渠道风险。在贷前审核环节,百融金服研发了覆盖反欺诈、信用评估和额度定价三方面的产品和服务。对于困扰汽车金融的团伙欺诈、个人联合骗贷、循环担保、多头抵押、贷后失联等难点痛点,百融金服打造的团伙欺诈排查产品能实施“有效狙击”,破解难题。张正媛表示,百融金服反欺诈规则集对PBOC形成有力补充。

在贷中阶段,百融金服通过对存量客户进行风险分层和价值分层,采取不同的营销和风控措施,并且研发了客户联系状态自动监测产品,通过监测客户联系异常信息进行风险预警。针对贷后资产管理,百融金服研发了多种大数据应用工具。其中,百融金服人工智能实验室开发的“百小融智能机器人”,可在早期催收环节尽量实现无人工全部催收,极大降低人工的催收成本,提高了贷后资产管理效率。

一直以来,汽车金融是位列房产金融之后的第二大个人消费金融市场,国务院办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》中提出了“促进汽车消费优化升级”,作为完善促进实物消费结构升级的政策体系之一,并首次明确了建立健全消费领域信用体系的目标。这都为汽车金融的未来发展提供助力。而百融金服也将通过专业汽车金融风控服务,为行业赋能。

截至目前,百融金服作为“信用中国”首批上岗的26家综合信用服务机构之一,已经服务数千家金融机构,其中包括300余家银行机构、几乎全部持牌消金公司,以及北现汽车金融、一汽汽车金融、东风财务、易鑫、瓜子、优信等数百家汽车金融公司,提供风控服务。

【公司介绍】

百融金融信息服务股份有限公司(简称“百融金服”)成立于2014年3月,是一家利用人工智能、大数据技术、风控云为金融行业提供客户全生命周期管理产品和服务的大数据应用平台。公司总部位于北京中关村,在上海、深圳、武汉等城市设有分支机构,服务覆盖全国。公司目前有近千位来自大型金融机构、知名互联网企业及国际咨询公司的精英加盟,并邀请到在大数据风控、互联网金融、保险等领域有深入研究和实操经验、拥有丰富管理经验的资深顾问来共同推动公司发展。

作为较早涉入金融信息服务领域的企业之一,百融金服凭借服务银行等金融机构的行业先入优势、以及超强的大数据处理和建模能力,为信贷行业用户提供包括营销获客、贷前信审、贷中管控以及贷后管理在内的客户全生命周期产品和服务;为保险行业用户提供精准营销、存量客户管理以及个性化产品定制等产品和服务。

截至目前,在信贷领域,百融金服已经为工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、渤海银行、上海银行、江苏银行、新网银行等300家银行;捷信、招联、中银消费、晋商消费、海尔消费、苏宁消费等几乎全部持牌消金公司,知名互联网公司:百度、京东、掌众等数千家金融机构提供营销获客、风控以及贷后不良资产管理等产品和服务。在保险领域,百融金服与包括中国人保、中国人寿、太平洋保险、新华保险、中华保险在内的多家顶级财、寿险公司进行营销获客和产品设计等合作。基于服务好现有客户的经验基础,百融金服持续追求前沿科技在产品设计中的应用,不断提升企业创新能力,立志为更多金融企业提供优质、可靠、稳定的服务。

凭借卓越的市场表现和巨大发展潜力,百融金服于2018年完成由国资委国家主权基金中国国新领投的C轮融资,目前百融金服的股东包括中国国新、中国华融资产管理有限公司、中国国际金融股份有限公司、红杉中国、高瓴资本、IDG资本等。

2014年百融金服成功获得由中国人民银行颁发的企业征信牌照,并于2016年获得公安部颁发的国家信息安全等级保护三级认证,标志着百融金服已经具备媲美大型银行的信息系统安全评级。

百融金服自成立起就一直坚持客观、中立的第三方立场和开放、互补的数据联盟战略,致力于运用新技术、新手段搭建中国金融行业大数据应用的基础设施平台,为推动中国普惠金融健康、快速发展尽一己之力。

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